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  • ~あかね~

    ~あかね~  發佈一篇  網誌

    2019-09-12

    兒童金錢觀培養!

    理財教育三部曲 文/陳雅慧 【首部曲】談錢:認識錢的價值 「爸爸沒有錢,不能買布丁,」保德信人壽副總經理吳昆倫帶兩歲的兒子在超商買東西的時候,都會刻意進行機會教育。今天孩子想要買布丁,但他就堅持不拿錢出來,他想讓小孩開始理解,「物品」是要透過「錢」的交換才能獲得。吳昆倫在金融業有十幾年的工作經驗,過去有很多機會服務有錢人。他看到很多讓人感慨的例子:父母很有錢,富二代卻因為無後顧之憂,往往遊手好閒,身邊所有的東西都是不勞而獲。到最後,父母氣得想把財產捐給基金會和慈善機構,卻又放不下沒有謀生能力,只有消費欲望的下一代…… 「我一定要讓小孩懂得,爸媽不是永遠都有足夠的錢幫你買東西,」這是吳昆倫跟有錢人學到的重要一課。 這個時代,錢的概念非常抽象,一張張紙鈔,只是錢的一種。日常的交易透過信用卡、電腦鍵盤、手機,幾秒之內就完成。孩子若不知道這些過程,很容易就忽略了所有東西都必須付出代價的真理。 跟孩子好好談錢,是協助他們成為金錢主人最重要的第一步。原則是在生活當中,用具體的比喻,讓孩子正確理解金錢的價值。 根據孩子不同的年紀,用不同的熟悉事物做為換算基礎,可以更容易理解價值的差異。比方說,跟孩子形容,搭計程車,要付十瓶飲料的錢;但改搭捷運去玩,要付兩瓶飲料的錢。去餐廳吃一頓飯的錢,可以買一個很棒的玩具等。不論孩子幾歲,父母都可以透過五個天天都會發生的日常事物不斷練習。 1.付錢時:不管平常用現金或用悠遊卡付款,都可以告訴孩子只要買東西就要付錢。現金付出去只會愈來愈少;而悠遊卡這類的電子錢包,裡面的數字也代表錢,花掉也會變少,需要不斷儲值。 2.自動提款機提款後:可以讓孩子看提款存根,上面會記錄這次提了多少錢。試著跟孩子解釋,這些錢通常是怎麼花掉的。比方說,爸爸加油一次要一張千元大鈔;全家到餐廳用餐也要花一張千元大鈔;而參加一個夏令營,可能要五張千元大鈔等等。 3.收到信用卡帳單時:尤其是透過信用卡支付全家一起用餐或出遊的帳單,可以藉機提醒孩子上次帶阿公阿嬤出去吃飯的帳單寄來了,現在必須付出費用。並解釋若沒有付清帳款,就等於是跟銀行借錢,必須額外支付高額利息,還銀行更多錢。 4.外出用餐和購物時:可以和孩子一起仔細核對帳單,清點每項物品的價格。比方說在餐廳喝一杯可樂和在大賣場買一罐可樂的差價。在家裡吃飯可以省多少錢,什麼時候去餐廳用餐比較適合等。 5.當孩子問關於錢的問題時:讓孩子有機會體驗錢怎麼賺來,他們會更了解金錢得來不易,沒有付出勞力和腦力是不會有收穫的。當孩子問:「爸爸一個月賺多少?」「我們家房子多少錢?車子多少錢?」「班上的○○○有一個XXX元的玩具,我也想要……」家長常常簡單的以「小孩子不要問那麼多」,讓關於金錢和價值的討論中斷。事實上,這是一個最好的金錢價值機會教育。父母可以不必直接回答具體的數字,但可以透過舉例:「爸爸每個月的薪水要付你和弟弟的補習費、要付去旅行的費用……剩下的還要存起來等你長大念書時用……」更大一點的孩子,譬如高年級或國中的孩子,可以和他們解釋家裡的房貸支出,讓孩子理解家裡的經濟負擔和收支必須平衡的正確概念。 和孩子談錢時,要掌握哪些原則?《不要成為兒女的提款機》作者納森‧鄧肯(Nathan Dungan)提出,父母和孩子溝通金錢時,要兼顧的三大原則: 1. 分享:教孩子金錢除了可以買到想要的東西,還能和更需要的人分享。 2. 儲蓄:父母應該從小鼓勵孩子有計畫的存款,分享預做準備的好處。 3. 適切的消費:很多孩子以為自己很擅長這一項,甚至把買東西當做一種社交活動和娛樂。但是父母應該引導孩子學會區分欲望和需求。 認識金錢背後的價值,才是好好談錢最重要的目的。 【二部曲】花錢:培養「先等一下」的意志力 實驗者給一群四歲的孩子好吃的棉花糖,並告訴他們,能等上十五分鐘的小朋友,可以多吃一個。最後,有三分之二的孩子無法等待,一口塞進棉花糖。至於其他三分之一願意等待的孩子,根據實驗結果顯示,未來事業比較成功。這是《先別急著吃棉花糖》作者喬辛‧迪‧波沙達引用史丹佛大學研究重要的發現。這本書還寫成童書,十分暢銷。理論是,讓孩子忍受「延宕的滿足」是培養他們「願意在今天做什麼,好讓明天可以成功的關鍵」。 在宛如脫韁野馬快速變動的世界中,每個父母對於子女的教養方式各自不同,但都希望可以增強孩子的掌控能力,養成願意「再等一下」的意志力。意志堅定的孩子,能夠抗拒巨大的商業誘惑。日常生活中,父母訓練孩子逆勢掌控欲望最有效的武器之一,就是透過零用錢來練習。 如何讓孩子學會聰明花錢,父母可運用以下五個方法。 1.讓孩子有「需要」零用錢的動機。許多父母會在孩子上了小學後,每週或每月給零用錢。但遇到最大的問題是:「孩子常常忘記領零用錢,因為用不到。」小學階段孩子的三餐、生活所需、教育相關的消費如買書,還有每到生日或是聖誕節日的禮物,父母幾乎都認為「責無旁貸」。 那孩子還需要零用錢做什麼呢?零用錢可以是孩子小小放縱的自由空間。輔仁大學社會學系助理教授吳宗昇兒子今年升小學,他會讓兒子用零用錢支付一些父母不是很贊同的消費,譬如玩恐龍卡電玩。這時候孩子因為要用自己的錢,花起來也會比較謹慎。 也可以讓零用錢成為設立長期目標的輔助工具。譬如,當小孩想要買比較昂貴的玩具時,要求他自己儲存零用錢支付部分的費用。 2.讓孩子有浪費和失敗的機會。看孩子被騙,是父母很難忍受的事情,但愈小的時候失敗「成本愈低」;尤其讓孩子用自己的錢去買的失敗經驗,印象會更深刻。王品集團董事長戴勝益在對新北市校長演講時,舉親身經驗,他兒子念書時,有次在網路上要跟印度人買便宜的筆記型電腦。他先勸說這一定是騙人的,但兒子不信,於是他借錢給兒子下標,「後來證明他果然被騙。早早失敗,他就真正學到一課,而且成本比較低。」 3.和孩子立下明確的消費規則。比方說和孩子約定清楚,每年的生日禮物是父母的心意,除此之外,想要買玩具父母就不會付錢。還有學校必需品父母會買,例如彩色筆。但是,若因為喜歡造型可愛或更多顏色的彩色筆,就不在父母付錢的範圍內。三餐以外的飲食,譬如飲料或糖果,真的想買,必須經過父母同意後,用自己的零用錢來付。 4.父母自己要做個精明的消費者。和孩子去賣場買東西時,要帶著他們去計算物品的真正價格。譬如,不同包裝的面紙,要去計算一盒面紙的價格,還要注意每一盒面紙張數的數量。大罐裝牛奶和盒裝牛奶換算成每一百公克時的價格比較。 父母要提醒自己,雖不需要這樣精打細算過生活,但身為「父母」,有責任示範一種負責任的理財和消費方式,因為孩子最容易從身教當中學習和模仿。 5.讓孩子養成記帳的習慣。幾乎所有的理財專家和教養專家,談到孩子的理財教育時,都認為最重要的是要讓孩子學會記帳。記帳可以讓孩子清楚知道錢花到哪裡去。但是,記帳最大的困難往往也在父母自己從不記帳。擔任廣告業務主管的謝惠惠,自己有兩個念小學的小孩:「我結婚後,每一年都會買給自己一本全新的本子,希望可以開始記帳,但都沒有辦法持之以恆……」大人都做不到的事情,對孩子的挑戰更艱鉅。 一些成功讓孩子記帳的家長建議,讓孩子每週或每個月拿著帳本來領零用錢,沒有記帳就不能領錢。 運用這五種方法,當孩子學會「等一下」再買,他也已經往金錢主人的目標更邁進一步。 【三部曲】賺錢:孩子可以用什麼方式賺錢? 小學老師黃敏惠念高中的大兒子今年暑假在餐廳打工,第一次領薪水回家時,捧著厚厚一疊鈔票,讓小學二年級的妹妹好羨慕。「哥哥給我兩張好嗎?」妹妹指著紅色百元鈔票問哥哥。哥哥說:「你知道『兩張』,我要洗多久的碗嗎?」 為孩子創造賺取收入的機會,能讓他明瞭成就是來自於自己的努力,對自己更有信心。但是,要幫助孩子釐清哪些錢可以賺,哪些錢不能賺,是身為父母一個困難的決定,父母要先釐清五大原則。 1.做家事該不該給零用錢? 多數的教養專家都建議,不要以要求孩子做家事,做為給零用錢的對價。因為,這樣會讓孩子認為,做家事是賺錢的方式,而不是身為家庭一分子的責任。 但家事的範圍很廣,小至收拾自己的書桌、幫忙洗碗;大至大掃除、幫忙油漆等。一些需要付出很大努力的工作,父母可以換一種方式,以肯定孩子認真工作的態度為由,發給額外零用錢鼓勵。儘量避免「每週必須洗碗三次才能領零用錢」這種約定,那會讓孩子認為這些日常的家事必須有錢才願意分擔。 2.考一百分要不要給獎金? 同樣的,若把考高分和金錢獎勵過度連結,有可能導致孩子忘記努力讀書的真正目的,這也是要避免的獎勵方式。但同理,父母還是可以換一種方式來鼓勵。譬如,比較孩子考試的進步幅度和投入的努力,比方稱讚孩子在考試前做了詳盡的複習計畫,因此成績明顯提升。除了以現金獎勵,也可以考慮透過全家一起吃大餐或出去旅遊做獎勵,會更有效。 「父母企圖以物質獎賞取代真心教養時,可能產生短期行為改變,但是長期是沒有效果的,」臨床心理醫生麥德林‧雷文(Madeline Levine)在《給孩子,金錢買不到的富足》書中提醒家長。 3.壓歲錢是「孩子的」錢嗎? 對於還沒有任何工讀機會的孩子,壓歲錢幾乎是孩子整年最大筆的收入。壓歲錢該如何管理,成為父母頭痛的難題。首先,應該讓孩子理解的是:「壓歲錢」的價值不在於厚薄,而在於背後的心意。壓歲錢代表長輩和親友的關心和祝福,也是一種人際間禮尚往來情感的展現。「壓歲錢」不應該全部屬於孩子,因為那通常是孩子沒有能力管理的金額。 但是,當孩子上了小學中年級,可以試著讓孩子每一年從壓歲錢中保留部分的金額,並藉機教孩子身上有比較多的現金時,要怎麼收藏,才不會遺失。告誡「財不露白」的風險原則,讓孩子學著規劃和管理比較大的資金。 剩餘的錢可以帶著孩子去開帳戶存起來,告訴他們這筆比較大金額的錢,可以儲蓄為以後更重要的用途做準備。 4.幫孩子製造「賺錢」的機會 許多大人擔心讓孩子,尤其是年紀小的孩子,學「賺錢」是很市儈的事情。但是,在重視升學的台灣,孩子大到足以用體力賺錢的時候,父母往往又擔心這些打工會耽誤功課。其實,讓孩子有機會體驗錢怎麼來,他們會更了解金錢得來不易,沒有付出勞力和腦力是不會有收穫的。 用自己的能力賺錢,更是孩子學會獨立自主的第一步。學校的園遊會或社區的二手品拍賣場合,都是很好的機會。 在美國幼兒園任教的幼兒教育博士李坤珊,就讓讀中學的兒子擔任小小孩的中文家教。一方面利用兒子好為人師的榮譽感提升他進修中文的興趣;一方面也讓打工的報酬增加孩子堅持的動機。 5.祖父母常常用錢獎勵怎麼辦? 很多父母都理解做家事不該給錢、不要用錢驅策孩子考好成績、玩具說好生日才能買就得堅持……但是,往往打破規矩的是疼孫的祖父母們。首先,父母應該輕鬆一點看待祖父母寵溺孫子的小小放縱,這些都是孩子快樂的泉源和美好的回憶。建議最好在教導孩子金錢價值觀時,能邀請祖父母一起參加。事先和祖父母溝通家裡給禮物和零用錢的大原則,在祖父母給孩子現金獎勵時,當面跟孩子強化:「你看,你很努力,所以阿公阿嬤也覺得很開心喔!錢要好好存起來。」 李坤珊提醒:「你有辦法改變祖父母的行為嗎?若是沒有,就用鼓勵方式替代爭執。」 理財教育的三部曲,是在生活中用具體的生活經驗,來幫助孩子建立價值觀,讓金錢成為孩子追求夢想的翅膀。 http://m.babyhome.com.tw/info/child/school-age/article/5463

  • 紅蘋果ㄉ娘來囉

    紅蘋果ㄉ娘來囉  發佈一篇  網誌

    2005-11-21

    時間就是金錢

    還是持續在詢問各家銀行 看是否有針對公家機關的約聘人員 有低利率的方案 詢問至今... 答案令人洩氣 如果真的問不到 只好向玉山銀行貸了 5.66%的利息貸50萬 ㄧ個月付11000..利息占3千 分四年償還 ㄞ......

  • 婚後金錢如何分配才對?

    我先生一個月賺4萬,我賺2萬4,婚前出去玩,買東西,吃飯都是男生買單,結了婚,他說"以後我們兩個就不用分你的我的了",但是他自己卻不是每個月都把薪水交給我,我問他"你不是說錢是共有...

    心事悄悄說 你的就是你的,我的還是你的 11則回應 2008-06-20
  • 先感情後金錢詐騙

    我遇到了先感情詐騙二三個月後,再金錢詐騙的情況對方在香港,詐騙錢我有匯到大陸去了,現在知道是詐騙現在的我非常無助,也快崩潰了真的很需要意見的協助提供,怎麼辦擔心1)對方知道我家及公...

    心事悄悄說 無助女 16則回應 2009-01-17
  • 婆婆很重視金錢觀!

    公婆因為家暴而離婚 , 老公則跟著婆婆生活 !等我嫁進老公家後 , 才發現很多大問題 !也許婆婆長年被公公家暴 , 享受不到夫妻間ㄉ生活情趣 !常常跟老公數落我ㄉ不是 ! 離譜ㄉ是...

    心事悄悄說 慈~靓媽咪 14則回應 2010-01-03
  • 雙薪夫妻..金錢怎麼用

    雙薪夫妻..你們的錢都怎麼分配來用呢?1.各用各的2.全都老公支付家用,老婆的存起來3.全都老婆支付家用,老公的存起來4.老公支付大筆錢,老婆支付保母費..家用5.用都老公支付,還...

    心事悄悄說 ~Ocean~ 19則回應 2010-03-11
  • 我家的金錢樹開花了

    昨天老公興奮的告訴我說:金錢樹開花了心想說這有很了不起嗎?但想想長這麼大 很真沒見過金錢樹的花耶上網查才知道說 還蠻難見到的覺得我們很幸運喔!!!跟大家分享一下囉!!!照片在我的...

    閒聊八卦 jeaning 2 4則回應 2011-03-31
  • 該如何選擇,金錢?寶寶?

    最近在衡量一件事,是要留在台灣陪著DD一起成長呢?(DD目前剛滿月)還是要回到大陸繼續我的工作?(目前請產假到九月中旬)由於我跟把拔都是在大陸工作,在生產前,是跟婆婆說,DD給他帶...

    心事悄悄說 小銨的迷糊媽咪 9則回應 2006-06-28
  • 金錢換得了健康嗎?

    最近很感慨有一位好同事努力了很久終於爭取到在8月升官才過個假期沒幾天看到她臉上盡是倦容,頭上多了好多白髮開玩笑問她~怎麼交接這麼辛苦?她回了一句~我應該是不當組長了眼框裡盡是淚水在...

    心事悄悄說 感慨 2則回應 2008-08-19
  • 誰是你的金錢貴人??

    1、好不容易熬到暑假,決定和朋友一起去旅行,朋友建議你用差不多的錢坐豪華油輪去玩,你會:  A欣然接受,反正是玩,這樣挺新鮮→2  B覺得還是坐飛機來得更舒服和快捷→32、終於,你...

    閒聊八卦 巫巫 2則回應 2008-08-23
  • 金錢與時間的拔河

    朋友是位單親媽媽 家裡除了一個自閉兒以外還有個國小二年級的哥哥媽媽需要大量的時間來陪孩子復建治療,也需要大量時間來賺更多錢維持生活,現在經濟不景氣,為了保飯碗就不敢胡亂請假,但不請...

    天使寶寶 兩難 3則回應 2009-02-09
  • 金錢獎勵小孩,好嗎...?

    公婆經濟還不錯(有自營店),老公大姊的小孩剛上小學,阿公阿嬤(我公婆)都會跟小孩說如果考試成績考的好,就給錢當獎金,分數越高給越多...當然,我認同小孩只要努力,不管考的成績分數如...

    品格教養 vitamama 4則回應 2009-07-16
  • 老闆知道時間就是金錢

    老闆就是懂得把握時間..[icon:20][icon:20]http://blog.xuite.net/unlimiter1001/unlimiter/47968316

    閒聊八卦 小泊勛 3則回應 2011-07-15
  • 請問室內可擺金錢樹嗎

    如題~我想在客廳百金錢樹或黃金葛可以嗎

    閒聊八卦 小玲~ 2則回應 2011-11-04
  • 為什麼要用金錢來衡量~

    那天老公問婆婆說給這個月給他錢了嗎? (每個月固定給)婆婆就哼一聲也不說到底有沒有給,後來就很不高興說以前他們拼死拼活也要給小孩錢繳學費,現在給他錢就一直拖拖...但是我老公沒有一...

    心事悄悄說 一定要考上 1則回應 2013-10-22
  • 金錢教育的觀點分享

    這是前幾天發生在舅媽和表弟身上的實例..我也由感而發的寫下來和大家分享..也希望媽咪們能和我討論、分享一下心得...^^http://www.babyhome.com.tw/cal...

    品格教養 vicky 4則回應 2006-10-27
  • 金錢跟自由妳選哪一樣?

    我遇上了兩難.目前有一間愛的小屋..如果我賣了這間愛的小屋..就現賺一筆還不錯的數目..也能陪伴女兒在家還可以生老二!!!但是..可能從此沒了自由..住婆家全棟都是親戚.又都很像監...

    心事悄悄說 錢錢媽 42則回應 2006-09-05