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您搜尋的 生活 外幣定存 ,共有 10 筆結果

小星星

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2010-04-22

外幣定存-紐幣

2010-04-22
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去年媽咪將之前外幣定存的紐幣賣了, 小賺了一些些,買的時侯是21.128,賣的時侯24.多, 其間碰到金融風暴甚至跌到19,當時心情真是BLUE, 所以當24多時,媽咪就賣了賺了匯差與利息, 存了台幣定存,這陣子就等它跌再來進場, 這陣子似乎都在22多上下, 好吧!可以進場了吧, 今天仍是選擇紐幣22.38,買了100萬台幣, 不然台幣放著也是放著,沒什麼利息, 其實台幣100萬放1年,還有4000多的利息, 也比活儲好很多, 現在媽咪要開始好好來理財, 不然爸比的股票賠太多了, 爸比太貪心,賺的時侯,都不知道該跑, 以致套牢的股票不少, 媽咪得保守理財,至少都得要保本儲蓄方式經驗.

喬&喬媽咪

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2011-10-19

理財講座

2011-10-19
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Eric Kao 理財講座開張了: 第一課 心理建設: 1.你不理財,財不理你,理財是每個人都要會的,學校不會教你 2.不會理財者,用"加法",一生的錢,就只是薪資總合而已,這​是完全不夠用的 3.沒大錢,有固定薪的人,是最需要理財的族群 4.天下沒有白吃的午餐 理財=資產配置: 資產配置不是:保守者--定存 ,積極者--股票 定存只有1.3%年利率,遠低於通貨膨脹率3%,所以錢放定存,​財富會縮水,實質購買力會變低 股票風險高,懂的人,會賺,不懂的人,會賠 資產配置是: 1.手中必須保有至少6個月生活必須現金 2.月光族:強迫儲蓄(定期定額基金/投資型保險/跟會...) 3.有閒錢,有小富者:鼓勵投資(股票/黃金存摺/外幣定存..​.) 4.有大錢者:投資房地產 *千萬不要碰不懂的,高風險的(期貨/連動債等金融衍生性商品) 人生的努力目標:(我在25歲就懂的道理) 畢業後十年內是收入最低,開支最大(結婚生子買車買房...),​理財需趁早 25-35歲:努力擁有人生的第一桶金(100萬),要想存到1​00萬,第一步先以10萬元為目標,這樣比較容易達成.此時期,​請盡量克制花錢欲望(一張千元鈔,一旦找開,一下子就花光了) 35~50歲:一定要擁有房地產(不是父母留下來的喔) 50歲以後:為退休做規劃 風險控管:(學開車,請先找到剎車在哪裡) 1.高報酬,背後一定伴隨著高風險 2.不懂的,不要碰 3.投資股票,不要聽明牌 *賺錢不容易,出手投資一定要在能忍受損失的範圍,晚上要能睡得​著 換句話說,在可忍受範圍內,盡量提高投資報酬率 痛苦指數=失業率(無工作者)+通貨膨脹率(有工作者) 讓我來帶領大家將痛苦指數,轉化為快樂指數吧 投資工具有:活存/定存/股票/基金/保險/期貨/黃金/房地產​/跟會/債卷/外幣/衍生性商品(例:連動債/Reits..)​,這些到底是甚麼?如何投資/操作?風險如何? ㄚ我一次講完,下面就沒戲唱了,所以請期待"理財講座第二課"

四兄弟的媽

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2007-12-03

理財筆記

2007-12-03
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百利達可轉換股債 富達美元高收益債 聯博全球高收益債 富源新興歐洲債 一.為何有些人投資後卻賠錢? (富蘭克林坦柏頓提供) _____________(克服的方法)___________ 追高殺低---> "定期定額、長期投資" 市場因素---> "價值選股、納入債券投資型保單" 選錯投資工具---> 資產配置---> "建置「核心投資組合」投資型保單" 二.鄭開來投資操作原則: (鄭開來提供) 1.做自己熟悉的市場 2.反市場心理 漲到高點:分批賣出 跌到低點:伺機而動 3.投資配置:幣別分散 風險分散 2008基金短中期戰略(林秋瑾提供) 1.亞洲單一市場 2.拉丁美洲 3.黃金 4.替代能源 2008基金市場預測(林秋瑾提供) 整年度不如今年大多頭 8月中國奧運刺激內需美國降息,亞洲經濟將有所表現 11月美國總統選舉,美股市場不致於太差 基金大王劉駿耀 怎麼躲股災(劉駿耀提供) 1.石油、黃金、原物料大漲至高點後下跌10%做轉換 2.美林世界礦業+霸菱全球資源+美林世界黃金→轉至霸菱美元貨幣基金 3.約一個月後市場反彈再轉回 劉駿耀基金投資原則(劉駿耀提供) 1.基金公司 應包含多種基金種類 2.基金類型 同時注意屬性和地區 3.投資地區 避免投資同一國家,若短線大好,也不要超過總額的四成 4.計價幣別 購買強勢貨幣,以原幣投資強勢基金 外幣有什麼賺頭? (楊燿宇提供) 匯差>>>若這兩年存歐元、紐、澳幣,匯差賺30%-40% 貨幣基金>>>風險O,沒有稅和綁約問題,賺取相當於現金存款利率 外匯保證金交易>>>風險高,賺賠以數倍計 菜籃族穩賺術 (賴憲政分析師提供) 完全生手 >>> 勇敢進場不要怕選有未來性、資優龍頭股 ------------------------------------------------- 股齡3-5年>>> 危機入市:尋找被低估的股票/部份投機 ------------------------------------------------- 股齡5-8年>>> 一年做4趟3、4個月一個循環 趙婷教你當二房東 1.找交通便利商業區/住宅區中的舊房子 2.簽定五年以上長約 3.為老屋拉皮新裝潢 4.現代化電腦網路管理 一.汽車達人省油五撇步 1. 加油以公升算 2. 定期保養 3. 油加七分滿 4. 高速公路不開窗 5. 經常檢查胎壓 二.汽車達人省油撇步 1. 避免提高引擎轉速,提早排入高速檔 2. 減少起步次數 3. 減少不必要之載重、爬坡 4. 降低風阻拆除不需要的車外部品 5. 高速公路行駛保持在90-100km 6. 避免開啟電裝品 資料來源:龐德 沁宜的理財術大公開 獅子座 並沒有特別崇尚凡事都得「克勤克儉」,對這種「美德」甚為欽佩啦,但主張節流之外,要更努力開源,也就是好好理財,過有品質快樂的生活。 理財術 覺得自己還算年輕 (應該沒有人有意見吧),穩健偏向積極型理財。 目前是資產三分之一股票,三分之一基金,其他三分之一是投單定存、外幣定存和活存。 股票:大部分都是長期持有績優股,因為實在沒空看盤,部分轉向台股基金,交給專家操盤。 基金:以海外基金為主,主要分成一、穩健型:全球型股票、債券基金; 二、區域型基金;三、單一國家基金:配合景氣趨勢調整;四、能源型基金。 外幣定存:隨時見風轉舵,也預留加碼投資空間。 跑了近十年的財經新聞,聽到很多會理財的成功故事,也看了很多「不理財,財也不理你」的悲慘故事,深切體會到理財「複利」的威力,好好理財,錢確實會長大喔。去年考上台大EMBA後,開始吸取優秀同學理財功力,以後在節目中,再慢慢和大家分享,希望我們的節目,能幫助大家打破「凍薪時代」的緊箍咒,越看越有錢,大家一起加油,讓生活越來越快活吧。

抗議客服不給叫基金答人的葉小媽

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2011-09-28

小媽報你精打細算蝦拼購

2011-09-28
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有多少人看了這篇日記呢?答案是: 雞婆葉媽的家電子報(媽媽寶寶健康持家投資理財全部版)= 免費訂閱處 媽基幫主電子報(純投資理財版)= 免費訂閱處 小媽報你精打細算蝦拼購 存貸安全=利率+匯率 存款+利率 外幣定存 各銀行加碼優惠2011-09-22 01:01中國時報沈婉玉、劉宗志�台北報導 繼星展、澳盛等外銀推出外幣定存加碼活動後,元大銀也推出外幣定存加碼活動,台企銀外幣定存加碼優惠也持續至年底。 兆豐商銀指出,從上周匯市表現來看,新台幣大貶後就伴隨大成交量,在突破29.2元心理關卡後即快速急貶,很多進口商根本來不及買進美元。在未消化進口商及部分外商美元買盤前,短期新台幣恐續貶,建議出口商及進口商都要適度避險,分批賣或買。 「美元已變成避險貨幣!」兆豐商銀外匯主管表示,歐銀流動性隱憂與歐債問題,都將影響國際股市走勢,投資人趨於保守,紛紛減持歐元、歐股及風險投資部位,轉抱美元或紐、澳幣等相對較穩定貨幣。再加大陸融資困難,台商回台借低成本美元再轉匯至大陸早蔚為風潮,造成國內美元已缺貨大半年。 ……………………………………… 台幣續貶 外幣定存戰開打2011-09-22 01:01中國時報黃琮淵�台北報導 等不及新台幣見到3字頭,銀行搶先出招,競推外幣定存商品吸金。星展銀昨日喊出美元6個月期利率1.68%、澳幣6個月期6%的高利定存專案,創下市場新高,點燃銀行間的定存加碼戰火。 新台幣昨日持續走貶,終場以29.950元兌換1美元作收,貶值6.2分,驚險守住30元大關,台幣匯價創8個月來新低;但已有匯銀認為,新台幣貶破30元是遲早的事。 新台幣貶值,代表抱新台幣資產縮水。銀行主管表示,最近新台幣匯價一路走貶,不少人怕還沒貶夠,陸續將資金轉進利率較高的外幣定存,除了著眼於賺穩定利息外,也可規避匯差。 搶在新台幣下探30元前,銀行推外幣定存的腳步也加快許多。目前共有七間銀行推出外幣定存,主打的幣別除美元之外,以澳幣居多,有些銀行還推出歐元、紐幣及南非幣的定存專案。 美元定存方面,目前以星展銀6個月期1.68%最高,其次是遠東銀及元大銀的6個月期1.2%;澳盛銀雖然也有年息1.2%商品,但要存300天。 澳幣定存方面,同樣是星展銀昨日推出的「超星動」專案,6個月期6%最高,緊追在後的是遠東銀6個月期5.6%,以及匯豐銀3個月期5.5%。 但要享有高利,各銀行條件大不相同。以星展銀為例,雖利率是業界最高,但起存額需達該幣別2萬元;至於匯豐銀,則限定貴賓理財戶方可參加,且依照存入金額不同,利率也有高低之分。 星展銀個人金融服務業務總監唐正峰表示,近期外幣定存爆熱,主要是受歐債危機蔓延影響,全球金融市場充滿高度不確定性,許多人傾向將資金停泊在外幣帳戶,等待未來進場的好時機。 ---------------下一則---------------  外幣高利定存 好康拼場 星展美元利率最高1.68% 惟台幣走貶換匯成本須留意-2011年 09月22日【林潔禎╱台北報導】 美國日前宣布,2013年前維持低利率政策,也就是存美元存款定存2年內利率都處超低水準,銀行看準此趨勢,包括星展銀、澳盛銀、萬泰銀等競推中長天期外幣高利商品,不過銀行理專提醒,高利定存產品多要求台幣轉為該幣別新資金存入,此時台幣走貶匯兌成本相對提高。 美國存款利率偏低,以台銀為例,美元定存1年期也僅0.65%,且從2008年下半年金融風暴以來,都維持不到1%的低利水準,但由於外幣存款投資人美元一直是必備資產配置,美元高利商品持續獲得青睞。 短期轉入定存避險 澳盛銀行財富管理暨銀行業務處負責人邱玉清表示,美債遭降評、歐債危機蔓延,全球股市陷入低潮之際,如何使資產在困境中維持穩健成長、分散投資風險是十分重要的,其中,存款是可以降低近期市場波動具有較避險方式。 澳盛銀行「精彩100定存專案」除提供美元外,還有澳幣、歐元及紐幣,期別包括100 天、200 天、300 天,最長期別也接近1年,渣打銀、萬泰銀直接推出1年期美元高利產品,固定優惠高利至少有1%水準。 星展則再次推出「超星動美澳高利定存專案」,提供美元6個月期年息1.68%,及澳幣6個月期年息6%的優惠固定年利率,星展銀內部初估至少可以募集到60億元的資金。 美元下季可望續彈 對於美元後市,星展銀行投資顧問部副總裁林雅慧表示,9月以來國際美元兌主要貨幣反彈,美元指數上漲3.7%,但由於總體經濟的不確定性,因此避險資金將繼續流向美元,美元在第4季續反彈,目前美元指數已升至約77,預期年底將升至78.8。 但林雅慧也表示,雖然預期第4季美元會繼續反彈,但把時間拉長到2012年來看,美元仍須回歸經濟基本面,預期明年第1季起美元就會開始回落,星展預期美元指數明年第1季會回落到76。 ---------------下一則---------------  美元定存 利率喊到1.68%*2011/09/22【經濟日報�記者陳美君�台北報導】 歐美經濟衰退疑慮方興未艾,國際避險情緒高漲,美元成為搶手貨,星展、豐及澳盛等外商銀行,近期紛紛推出高利定存專案「吸金」,6個月期美元定存,最高可享1.68%優惠利率。 近期國際美元落底反彈,不少有外幣需求的民眾,開始買進美元囤貨。不過,一般美元存款的利息實在太低,想大量買進美元,又怕損失利息。 為提高民眾承作外幣存款的意願,星展銀行昨(21)日宣布推出美元、澳幣高利定存專案。 其中,美元高利定存專案,1個月期利率1.25%、3個月期1.5%、6個月期1.68%,在目前幾家外銀專案裡,利率最優惠,期限至11月30日止。 若認為美元利率不夠看,星展銀還推出澳幣高利定存專案,分為1、3、6個月期,利率依序為5.5%、5.75%和6%。 星展銀行指出,該行美元和澳幣高利定存方案,不必綁投資,自他行匯入不限金額,而且也不收手續費。 除星展銀行外,豐銀行、澳盛銀行也推出外幣高利定存方案,除美元和澳幣外,豐銀行另外提供3個月期的歐元優惠定存,50~200萬元優惠利率為1%,200萬元以上為1.1%。 豐銀行指出,不論是自他行匯入的新增資金,或是舊有客戶的資金轉換成不同幣別,都可以享受優惠利率,但單筆定存的下限為新台幣50萬元,無承作金額上限。 澳盛銀行則是推出美元、澳幣、歐元和紐幣四種外幣高利定存,分為100、200和300天期,紐幣的定存利率分別為2.8%、3.2%和3.5% 在三家外銀中,澳盛銀行推出的外幣定存選擇最多元,且不用承作投資產品,最低美元1萬元即可承作。 銀行主管分析,即使這些外幣定存優惠專案,比一般外幣存款利率更為優渥,但若在到期前解約,利率可能得打些折扣,客戶除比較利率外,也要記得了解提前解約的相關規定。 ---------------下一則---------------  星展銀:美元Q4短線還有高點2011-09-23 01:34工商時報記者陳碧芬�台北報導 新台幣跌破30元,但星展銀認為,美元到第4季短線還有高點可期,只是升值速度不再那麼猛,建議貨幣投資人以高計息的澳幣為布局工具,年底前可逐步更換美元部位到「商品屬性的貨幣」如澳、紐幣。 星展銀財富管理投資顧問部副總裁林雅慧指出,美元近期回升力道來自避險需求,預估此波美元反彈的最高價會落在美元指數78.8位置,時間在今年第4季,股匯市暫時將盤整波動,10月才是最關鍵時間。 全球市場震盪下,星展銀決定再推出高於市場的外幣存款利率,針對美元和澳幣提供高利定存專案,美元6個月期年息1.68%及澳幣6個月期年息6%的優惠固定年利率。 星展銀行個人金融服務放款及存款產品部資深副總裁宋霖耘表示,此專案和過去不同的是沒有設定上限金額,每筆最低金額則是等同美元2萬元。 星展銀對澳幣的前景較歐元、英鎊樂觀,認為澳洲政府年底不會降息,目前利率水準4.75%可望維持。 ---------------下一則---------------  澳幣看漲 星展銀:可布局2011/09/22【經濟日報�記者陳美君�台北報導】 國際匯市動盪加劇,投資人如驚弓之鳥,不知是否該重返美元懷抱。星展銀行指出,近期國際美元出現落底反彈跡象,但坐擁高息題材的澳幣,未來仍有走揚空間,建議投資人可逢低布局。 根據星展銀行預估,澳幣兌美元匯率今年第四季的目標價為1.01,明年第一季為1.02,未來更可望逐季走升。 星展銀行副總裁林雅慧表示,看好澳幣的原因是歐美等主要貨幣利率皆處低檔,澳幣存款利率較高,在微利時代,高息貨幣還是會受到投資人的寵愛。 林雅慧指出,若澳幣兌美元匯率下探至1附近時,投資人可進場承接、長線布局。其他主要貨幣,歐債危機延燒,國際美元上演反彈行情,惟星展銀對今年第四季的歐元匯價看法較為保守。 ---------------下一則---------------  保險規劃=商業人壽保險+勞健保+產物險 4類保戶 受益人填誰學問大2011-09-21 01:03工商時報記者王立德�台北報導 保險除了保費多少、保障範圍,受益人填寫也是大學問,壽險業者指出,單身族、雙薪頂客族、三明治族、單親家庭族的選擇大不相同,慎填受益人,才不會讓保險的美意打折扣。 保險業者指出,單身族因為沒有小孩或配偶,若需要奉養父母,建議以父母為最優先的身故受益人,或是有些長期同居人需要照料,也可將同居人列為受益人之一。如非親屬關係,必須先向保險公司說明,以獲得同意。 雙薪頂客族因夫妻尚未有小孩,可以將配偶列為優先的身故受益人之一,若需奉養父母,可再加上父母為身故受益人,並以順位或比例來分配適當的金額。 相當辛苦的三明治族需要照顧小孩、配偶及父母,所以也可以順位或比例來安排受益人;若小孩年紀尚小,建議以配偶及父母為主,或利用信託的方式,避免若父母雙方都過世,小孩可能缺乏理財能力、無法善用保險金照顧生活。 現在有愈來愈多單親家庭族,未婚媽媽或單親家庭家長過世後,若小孩未成年,民法規定的法定監護人為其親生父母親,也就是已離婚的另一半,在此狀況下要特別注意受益人填寫,指定能夠充分照顧小孩的受益人,以保障小孩權益。 第一金人壽補充,過去若保戶未填指定受益人,保險金給付由法定繼承人領取時都會加計遺產稅,但目前許多保險公司的條款或要保書都已修改或註明,如果未指定受益人或指定受益人身故,受益人為被保險人的法定繼承人。 就以保單條款來看,現在即使若未填寫受益人,法定繼承人領取保險金死亡給付時,也不需另計遺產稅。 ---------------下一則---------------  買投資型保單 風險要顧2011-09-20 01:01工商時報記者王立德�台北報導 投資型保單熱賣,金管會提醒,投資型保單由保戶自行選擇投資標的並承擔風險,要注意匯率風險、自身風險承擔能力,及業務員是否具備銷售該保單資格等等注意事項,避免產生爭議。 金管會指出,投資型保單連結共同基金、金融債、公司債及結構型商品等,其中境外結構型商品較複雜,購買時須先注意業務員有無通過資格測驗並完成登錄,要求業務員出示登錄證或向壽險公會查證會較有保障。 此外,投資型保單屬長期保險契約,在決定連結複雜的投資標的前,要確認自己具備投資專業或風險承受能力,不要受高報酬影響,連結不適合自己的投資標的。 境外結構商品因為是由國外機構發行,且以外幣計價,必須先注意發行機構的信用風險,及領取利息或滿期收益時,外幣計價可能產生的匯率風險。 金管會指出,已經要求保險業必須依「投資型保險資訊揭露應遵循事項」規定,在銷售文件及風險預告書揭露重要權利義務、保單及結構型商品重要特性、商品風險程度、費用收取等資訊,建議國人詳細了解後再簽名,以保障權益。 金管會提醒,簽約後若發現保單內容不符需求,可在收到保單隔日起10日內撤消契約,保險公司也應無條件退還所有繳交保費。 ---------------下一則---------------  年輕人理財 投資保單幫一把 預算少選高倍數保額 一次滿足各種保障-2011年 09月21日【李亮萱╱台北報導】 面對國內薪資成長緩慢,讓年輕人想買壽險,卻負擔不起的窘境。保險公司表示,可以透過投資型保單多樣化的商品設計,滿足不同階段民眾的保障及投資需求。 年輕人存錢不易,而已經或即將退休的3、4年級生也有煩惱,打拼大半輩子辛苦存下的來積蓄,不知如何讓資產保值,不受通貨膨脹侵蝕。保誠人壽行銷長王金玫說,隨投資型保單發展成熟,市面上各種不同功能投資型保單,滿足不同階段的民眾所面臨的保障需求。 後收型全投入投資 例如,高倍數保額的投資型保單,可附多種附約,保障為主且兼投資,保費會比傳統型壽險保單便宜,很適合預算有限的情況,一次滿足各種保險保障加投資的功能,也是年輕族群的首選。 而投資為主兼保障的投資型保單,多為後收型設計,王金玫說:「由於保費全投入投資帳戶,保戶可透過著重長期投資及儲蓄的投資型保單,來累積資產。」 而資產保全為主的投資型保單,則強調投資虧損不影響基本保障,可滿足中老年族群享受保障與資產保全的需求。王金玫表示,如果手邊已有一筆資金,想要做好資產保全,也可透過一次繳費來達成。 第一金人壽總經理林元輝表示,在選擇投資型保單時除挑選適合的商品,也要注意各項費用結構。並考量有無壽險保障成本、費用率高低、資金靈活性等3面向。 保障夠選變額年金 林元輝分析,投資型保單一般有變額萬能壽險及變額年金2大類型,變額萬能壽險包含壽險保障,因此每月投入的保險費須先扣除一筆危險成本,剩餘資金才會轉入所選投資標的。 變額年金是累積年金的投資平台,不需扣壽險保障的危險成本,因此有較多資金成本可直接投資。已有足夠壽險保障的民眾,就可考慮買變額年金,讓投入的資金可以作更有效的投資。但林元輝提醒,民眾購買前還是需要慎重考慮資金靈活性的問題。 ---------------下一則---------------  投資型保單旺 專家建議股債2:8*2011-09-23 01:36中國時報沈婉玉�台北報導 美國聯準會昨晨表示美國經濟前景有重大下滑風險,引發全球股災慘綠,投資人既擔心存定被通膨吃掉,又擔心投資虧慘,不少人看上保險屬長期投資又有保障的特性,讓壽險業投資型保單買氣旺。合庫人壽協理焦訓建議,在保單投資連結上,投資人可採股、債基金2比8方式配置,並選擇月配息基金。 焦訓指出,今年整體保險市場投資型保單買氣旺,以合庫人壽為例,投資型保險保單銷售量從去年不到2成,今年提高到三成以上。雖然因景氣因素使低利環境持續,但在長期利率看升下,建議資金應從固定收益的儲蓄型保險商品,挪到投資型保險商品。 ---------------下一則---------------  醫療預付理賠 潮流擋不住2011/09/23【經濟日報�記者李淑慧�台北報導】 理賠速度是民眾評價保險公司的關鍵之一,國泰人壽多年前率先推出「住院醫療預付理賠金」制度,南山人壽近期將跟進推出「理賠預付金」服務。 兩大壽險公司都是提供預付理賠金服務,就是在保戶在做需要用錢的時候「雪中送炭」,顯示市場競爭讓保險公司的保戶服務愈做愈好,未來可能成為壽險業潮流。 過去保險公司的理賠,大多是理賠事件發生後保戶才能申請,即使是醫療險,也是要等到保戶出院之後才能申請。不過,保戶最需要用錢的時候,往往是在住院的時候。 國泰人壽在1999年獨創「預付醫療理賠金」制度,保戶只要住院,不須要任何文件,國壽業務員前往關懷,就可以奉上醫療預付金,最高預付七天的住院醫療險理賠金。 南山人壽在潤成入主後,大力宣傳該公司「從心服務」的理念,據了解,該公司最近也將推出「理賠預付金」服務。 據了解,南山人壽打出「最高預付理賠金5萬元」的額度,比起國壽「最高理賠七天」,可給付的金額更多。在保戶出院之後,保險公司檢視保戶實際的住院情形,給付剩下的保險金。 保戶若能提早拿到理賠金,就可以享有更加的醫療品質。 ---------------下一則---------------  機車人包鐵 全險保障全方位-自由時報1000919記者呂清郎�專題報導 機動性高、相對經濟的機車,一直是許多通勤族的主要交通工具,但「人包鐵」的高危險性,大多數騎士們仍忽視應有意外風險規劃,產險業者建議,不妨參考新的「機車全險」專案,以同時達到對駕駛人、乘客、第三人的全方位保障。 機車事故死亡率最高 依警政署道路交通事故統計資料顯示,車禍事故中造成人員當場或24小時內死亡的人數,機車佔最高比例,平均每個月發生104件機車死亡事故,凸顯機車族對人身保障的規劃,其實比汽車更重要。 國泰產險車險部經理孫騰敏指出,針對機車交通意外風險的規劃,大多數的騎士們只配合政府政策投保強制險,目前投保率高達9成多,但強制險提供的保障內容,只有在交通事故中造成對方人身傷害或死亡的賠償,包括每一人傷害醫療最高給付20萬元、傷殘或身故最高給付160萬元,合計最高給付180萬元;如果天氣不佳大雨路滑跌倒,或不小心自己撞上電線桿、路樹、建築物等所謂的「單一事故」,造成駕駛人自身傷亡,強制險並不理賠,或交通事故中對第三人傷害的醫療費用超過強制險給付20萬元上限、工作損失、精神慰問金、財物損毀等,強制險全部不理賠。 年保費僅需約1000元 孫騰敏認為,機車族可透過加保附加駕駛人傷害險、第三人責任險等任意險,來補足強制險不提供的保障,以目前的費率來說,其實機車任意險的保費遠比汽車任意險便宜,年保費只需約1000元左右,就可達到補足保障缺口,當萬一不幸發生交通事故,任意險提供受害人及本身的保險金給付,將可免於家庭經濟陷入困境。 富邦產險汽車保險商品部協理陳添壽說明,目前機車強制責任險的年保費,輕型機車為435元、重型機車為668元、大型重型機車為721元,如果直接向產險公司投保,通常可獲保費優惠,折扣後各為375元、608元、661元,還可選擇一次投保2年的優惠,2年期折扣保費各為650元、1114元、1220元,但這都屬於「基本型」的保障;如果進階到「安心型」機車險,即附加投保駕駛人傷害險,保障比照強制險提供每人體傷20萬元、傷殘或身故最高160萬元的內容,一年保費再增加397元,即輕型機車年保費合計732元、重型965元、大型重型1018元,2年期增加755元後各為1305元、1769元、1875元。 陳添壽強調,但當發生交通意外時,還可能依法應負責對乘客或第三人的賠償責任,同樣是不可忽視的風險,因此,新推出的俗稱「機車全險」專案,綜合規劃駕駛人、乘客、第三人的全方位保障,應是目前最周延的機車風險規劃。 以強制責任險保額160萬元、駕駛人傷害險保額160萬元、任意第三人責任體傷身故保額200萬元、財損保額30萬元、每一人住院慰問金最高5000元、身故慰問金最高5萬元、乘客體傷身故保額200萬元等內容為例,輕型、重型、大型重型機車的年保費各為2041元、2531元、2750元,即一般通勤用機車每天保費不到7元。 ……………………………………… 車禍申請理賠 勿讓保險黃牛找上門-自由時報1000919記者王孟倫�專題報導 對開車族來說,最怕就是遇到車禍事故!金管會表示,若不幸發生車禍時,車主一定要直接找承保的產險公司來處理理賠事故,切勿假手他人;尤其,切勿讓保險黃牛趁機找上門,否則,不僅容易衍生更多紛爭,甚至還可能會吃上官司。 當車主不慎發生車禍事故時,很容易就一時心慌而亂了分寸,金管會保險局指出,這時候,車主要先定下心,然後備妥相關證明文件後,直接找產險公司申請理賠,求償權益並不會被他人所侵占。 尤其,常有不法人士或保險黃牛趁虛而入,向車主表達可以代為與保險公司周旋,除了可節省時間外,還可為其申請到合理理賠款項。 保險黃牛詐取佣金謀利 對此,保險局指出,這些保險黃牛通常會出沒在醫院急診室或病房,然後宣稱可以協助辦理理賠流程,其目的無非是想從中詐取佣金謀利,有的甚至還會要車主偽造文書,在申請理賠文件上造假,結果,反而讓車主受到牽連、衍生更多問題,進而吃上官司。 保險局表示,車主申請強制車險給付,程序相當快速且簡便,也無需額外支付其他費用。依據現行「強制汽車責任保險法」規定,只要車主(被保險人)交齊相關證明文件之次日起的10個工作日內,保險公司就必須給付所申請的理賠款項;若保險公司因可歸責於自己之事由,而導致未在10個工作日內給付的話,從期限屆滿之次日起,按年利1分給付遲延利息。 金管會並呼籲,車主萬一不幸發生車禍,需要申請強制汽車責任保險的理賠,不必假手他人,可直接向產險公司提出申請;若民眾對申請強制汽車責任保險手續不了解時,可隨時打電話產險公會或保險公司查詢。

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2009-03-25

小媽報你精打細算蝦拼購01

2009-03-25
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有多少人看了這篇日記呢?答案是: 雞婆葉媽的家電子報(媽媽寶寶健康持家投資理財全部版)= 免費訂閱處 媽基幫主電子報(純投資理財版)= 免費訂閱處 小媽報你精打細算蝦拼購 金錢遊戲=理財+理債 理財停看聽 活用呆錢 打敗不景氣•聯合理財網 2009/03/14【聯合晚報╱記者曾桂香╱台北報導】  全球財經亂世中,大部分台灣人的資金只敢「呆」在郵局、銀行等金融機構內,不願亂動,但是定存利率薄如翼,已經有些定存戶開始耐不住性子,計畫挪移自己的呆錢。  總存款逾30兆 還在增加中  根據央行統計,98年1月主要金融機構存款合計達27兆9724 億元,年增率5.48%,個人及企業存款方面,活期存款年增率為-0.57%,定存年增率則成長10.81%,達12兆6150億元。  央行每月統計的主要金融機構存款,是包含全體貨幣機構及中華郵政公司儲匯處,還包括貨幣市場共同基金相關資料。今年度1月主要金融機構存款金額27兆9724億元,比去年12 月份僅增55億元,與去年同期相比則增加5.48%。  主計處調查顯示,去年底郵政儲金結存金額達4兆4575億元,較96年底增加7.8%,不過活期儲金卻減少1.9%,金額為1兆3210億元,定期儲金反而大幅增加,年增率12.4%,結存後達3兆1357億元。  金融海嘯衝擊 投資趨保守  金融海嘯後,各種投資工具都失靈,一般人對投資理財可以說是保守到了極點,這是造成國人資金全放在銀行,不敢流出的重要原因。  中信金的投資執行長吳一揆坦承,他自己也只抱著銀行存款,不敢亂動,不過,他們銀行還是會推薦一些保本產品,以及與短期強勢貨幣美元相關的商品,但他認為,中長線美元不可能維持太久的強勢,美元商品過一陣子還是得換回來新台幣。但吳一揆認為,投資人應該耐心等待投資的好時機,也不要過度悲觀。  不過,等待投資機會來臨前,總是最難捱的,正有如黎明前的黑暗時期,如果真的不敢投資,不如參考較保守安全的投資方式。  本專題報導的是較保守安全的挪移方式,挪移的路線包括買房當包租公、包租婆,買儲蓄險,到網路銀行帳戶賺一點比實體銀行帳戶稍微高一點的蠅頭小利,以及參加有銀行擔保的互助會等。 --------------------------下一則--------------------------  阿嬤理財法 保本不敗•聯合理財網 2009/03/18【經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】  經濟不景氣年代,理財流行古早味,阿嬤理財成為不敗心法。究竟什麼是阿嬤理財?觀察近三個月來的保險商品銷售可嗅出端倪,包括儲蓄險、利變型商品合計占了銀行財富管理櫃檯半壁江山。  資本市場投資波動轉大,讓國人資金紛紛流向銀行。據金管會統計,去年9月起,約有2,000多億元資金流向定存。不過,定存、政府公債等固定型收益商品一年的收益率不到1%,即便有1,000萬元可以存在銀行生利息,以大額存款計息後,一年利息還不到3萬元;年報酬率介於1.6%至3.2%的傳統年金險、短期養老儲蓄險因而成為定存族資金去處。  據壽險公會統計,98年1月傳統型年金險收入約295億元,占傳統型保險的36.6%,較去年同期成長187.7%,可見這類商品很受歡迎。  對常跑銀行的民眾來說,現在到銀行櫃檯最常銷售的商品,也包括儲蓄險、養老險和利變型商品。安泰人壽解釋,市售儲蓄險可分為養老險、終身還本險,銀行儲蓄險則以養老險為主力。  很多人以為養老險是專用於退休的保險商品,其實養老險就是「定期儲蓄險」,到期可一次領取,滿期領取的保險金會高於所繳保費總額;而終身還本壽險是提供終身保障,有些保單是繳費期滿後,每隔一段時間可領回一筆生存保險金,有些保單則是在繳費期間便可開始領取保險金。  對於目前手邊有一筆定存想轉到保險商品的銀行客戶,富邦人壽分析,如果預期利率還會走低,可以選擇養老險;若是認為未來利率有反彈機會,可選擇利變型商品。原因是養老險提供民眾固定報酬率,當保單生效後,不管投資市場如何變化,保險公司在滿期時都必須依約給付當初約定的保險金;缺點則是萬一投資環境好轉,報酬率也無法提升。  利變型商品則提供民眾另一種類似「機動利率」的選擇,這類保單的宣告利率是每年或每月宣告一次,可反映市場利率走勢,若日後利率回升,保戶也可同享其利。【2009/03/18 經濟日報】 --------------------------下一則--------------------------  薪情+退休之道 銀髮族換屋養老 取代伸手養老2009-03-17 工商時報 【曾萃芝�台北報導】  在面對退休金的不確定性以及「養兒防老」的觀念已逐漸改變下,房仲業普遍認為,宜改變心態自己對自己的晚年負責,「換屋養老」的觀念將可取代「伸手養老」的被動方式,成為銀髮退休族群新式理財法。  根據行政院主計處最新統計,台灣老年人口比率近10年自7%上升至9%,高於全球平均比重7%,顯示台灣人口老化速度加快。  永慶房屋研展部協理黃增福表示,人到中年將面對更多的家庭因素與生涯變數,更需要一份穩定的收入,也面臨子女各自成家立業的「空巢期」,原有的生活空間可能過大,建議可將現有的大房子出售,換成小間,不但可讓銀髮族生活過得更輕鬆,也可多一筆養老金在身邊,提升退休後的生活品質。  中信房屋董事長特助胡佩蘭表示,享有優質退休生活的不二法門就是「及早準備」,不論是方式或資金,都要愈早規劃愈好。  根據永慶房仲集團的分析,近年來在房貸低利的原因下,購屋門檻降低,購屋年齡層往下降,一般人一生換屋次數從平均約3次增加至4次,首購大多來自於個人自住、儲蓄投資,空間需求大約為8-20坪,首換原因來自於結婚後住宅坪數需求增加,將坪數增加至30坪3房產品,因剛結婚購屋預算有限,以郊區新屋為首選。  第4次換屋的主要目的大多著眼於養老需求,此時購買的產品通常面積不會太大,畢竟進入空巢期之後,家中的人口減少,所需的面積一般會降至30-40坪左右。  黃增福表示,以大屋換小屋後勢必將多出一筆收入,以而近年來在股市、基金、貴金屬等投資產品皆難以獲利,甚至虧損風險提高的前提下,將這筆多出的預算投資具有學區、捷運等優勢的套房或公寓產品,出租給學生或上班族,不失為老年退休後穩定的理財方式。  永慶房仲集團表示,相對於年輕族群,退休銀髮族更注重住宅機能與生活的便利性,以及鄰近醫療設施,方便就醫為換屋主要考量,台北縣市以士林、北投、大安、信義、新店等區為推薦區域,這些區域的特點在於有目前有捷運經過、公車班次多,區域內均設有大型醫院,且為成熟商圈,生活機能強,讓退休族群也可獨立享受晚年生活。  台北縣市以公寓、大樓產品為主,房價每坪約在25萬至33萬,永慶房仲集團建議,由於老年人行動不如年輕時方便,以電梯大樓產品最為理想,公寓則可選擇2樓以下樓層,若能鄰近社區公園,也可使身心保持健康。  由於中、南部房價遠低於台北,平均400萬以上便可在不錯的區域買到透天產品,且氣候較乾燥、晴朗適宜老年人居住;在生活機能、醫療上也有大都會區的便利性,例如台中市南區、西屯區,以及台南市東區及永康市,在高鐵通車,交通便捷性提高下,適合退休族成群南移。 --------------------------下一則--------------------------  存貸安全=利率+匯率 存款+利率 花旗:將全面檢討 收取帳管費-2009年03月14日蘋果日報【林潔禎╱台北報導】  金管會表明全面檢討外商銀行對貴賓理財戶收取帳戶管理費一事,花旗銀行總裁利明獻昨表示,會尊重主管機關決定,對行之有年的帳管費全面檢討,在考量決策與經營成本之間取得一個平衡點。  滙豐荷銀也將檢討  利明獻昨日出席花旗聯合勸募記者會,針對市場最近炒得沸沸揚揚的帳戶管理費一事,利明獻指出,花旗銀行過去就有收帳管費,會配合主管機關要求進行全面檢討,主管機關也了解銀行業也是一個弱勢產業,如何在經營成本與社會觀感考量下,做出最佳決定,還有待銀行內部進一步討論。  利明獻說,很多決策制度不是站在「科學」立場,而是很「藝術」,包括執行要在什麼樣時間點,實行後對不同族群、不同產業影響性都要去評估。  滙豐銀、荷銀也都表示會依照主管機關指示對收取帳管費一事全面檢討;荷銀表示,對高資產客戶而言,相較於如果可以得到更佳理財諮詢比爭取少付500至1000元不等帳管費更重要。 另存款帳管費突然喊卡,大眾銀早上營業大廳提領客戶一切正常,多名客戶對於政府出面主導暫收帳管費表示肯定。 --------------------------下一則--------------------------  防洗錢 交易逾50萬須通報2009-03-18 工商時報 【薛翔之�台北報導】  從今(18)日起,赴銀行從事50萬以上交易,需持身分證。金管會銀行局主秘邱淑貞昨(17)日指出,為強化洗錢防制,民眾到金融機構辦理大額現金交易,達新台幣50萬元以上者,必須攜帶身分證明文件,以利辦理大額通貨申報,和確認客戶身份。  她解釋,主要是因應「亞太防制洗錢組織(APG)」2007年對我國金融機構洗錢防制機制提出改善建議,金管會依據「洗錢防制法」第7條及第8條授權,於去(2008)年12月訂定「金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法」,並訂於今日起實施。  目前國際標準為美金1萬5千元,另外,香港約美金1千元、新加坡約美金1萬4千元、馬來西亞約美金1萬3千元。  台灣參酌其他國家做法,將一定金額以上通貨交易申報與客戶審查門檻,由現行新台幣100萬元(含等值外幣)以上,調降為新台幣50萬元(含等值外幣)以上。 ………………………………………………………… 阿扁條款今上路 提款逾50萬 要帶身分證2009-03-18 中國時報 【黃琮淵�台北報導】  阿扁條款今正式上路!為防範洗錢,即日起民眾到銀行臨櫃提款,或換鈔超過50萬元者,記得要帶身分證,以供銀行查驗、登錄。此外,這項規定還包括外幣,若民眾到銀行換匯超過等值台幣50萬元,同樣得看身分證,沒帶的話等於白跑一趟。  大型行庫主管說,由於國內外洗錢案例,愈來愈嚴重,包括美、日等國,對防範洗錢登記金額門檻,都是往下調降。而在國內,過去的門檻為100萬元,雖說調降為50萬元與阿扁未必有直接關係,但時機點巧合,所以他們都稱這為「阿扁條款」。  因目前ATM每日提領限額為12萬元,會到櫃台填單領錢的,多是有大額交易需求,一旦新制上路,將有不少存戶受影響。為此,許多銀行在2月時,便在銀行營業大廳貼出公告,告知存戶這項新規定;而遇到常客上門領錢時,還會不厭其煩地提醒:「下次要記得帶身分證,不然就不能領了」。  新制今起上路,行庫主管表示,若是民眾忘記攜帶身分證提供查驗,他們也只能婉轉拒絕存戶的提款、換鈔需求,因為若違反規定,行員要被罰款200萬元。他認為,新制上路初期,忘記帶身分證的存戶應該不少,推估臨櫃業務恐會暴增兩倍以上。  銀行業者指出,臨櫃最常見的大額交易,莫過於買賣股票的交割款,動輒要補50萬元以上;另一種情況是,公司包尾牙紅包、民眾在娶媳婦要準備的聘金,甚至過年要換百元的紅色新鈔,即日起只要超過50萬元,都要登記在「大額通報交易紀錄簿」裡。 --------------------------下一則--------------------------  高利活存帳戶•聯合理財網 2009/03/14【聯合晚報╱記者黃朗倩╱台北報導】  受到全球景氣衝擊,中央銀行不斷以降息手法希望穩住出口,但也使得各家銀行存款利率愈來愈低。一向「金金計較」的錢太太發現原本常往來的銀行利率愈調愈低,放著也沒有任何賺頭,在朋友的建議下,她決定將錢轉到提供高利活存的無褶帳戶,不浪費任何一丁點可以讓錢增值的機會。  依照目前的利率來看,銀行提供活存利率多為0.1%~0.2%(年息)之間,不過,錢太太選擇利率0.32%的HSBC Direct,賺取利差。錢太太每個月一領到薪水,就把薪水轉到HSBC Direct的帳戶之中,以日計息的HSBC Direct每日會幫錢太太在帳戶中的每一分錢賺取利息。若以0.1%的活存利率來比較,放在HSBC Direct中會增加0.22%,以錢太太每個月存入5萬元的來估算,每個月約可增加9元的利息。  雖然這微薄9元是難得能從銀行A到的錢,不過對錢太太來說,這類型的無摺帳戶通常都會給予消費者較多次的跨行轉帳及跨行提款免手續費的優惠,錢太太當然也好好利用這一項優惠。她將每個月固定要繳交的費用帳戶或是常往來的銀行帳戶設定為約定帳戶,如此一來每個月即可省下多筆跨行轉帳17元的費用。  對銀行來說,提供高利活存的無摺帳戶是鼓勵客戶透過24小時網路和電話理財,節省分行臨櫃存、提款服務成本著手,而省下的人事成本或租金成本,自然回饋的較高的利率給消費者。  目前提供相關的服務包括HSBC Direct外,渣打、台北富邦等也提供類似的高利活存,不過,各家提供的利率略有差異,條件及提供的服務也不盡相同,有的單純強調利率,有的提供50個跨行轉帳免手續費的優惠。在即將邁入零利率的時代,消費者可善加利用「高利活存」,為自己的荷包增加一點點的零用錢。 --------------------------下一則--------------------------  雙卡利率改浮動上限2009-03-17 工商時報 【薛孟杰�台北報導】  立院本週四(19日)審查國民黨立委謝國樑提出的民法修正草案,主張將現行雙卡利率20%固定上限,改以「央行短期融通利率加計週年利率10%」計算後的浮動上限,若以最新短期融通利率計算,雙卡利率上限為13.5%。  謝國樑今日將與消基會共同舉行記者會,說明草案內容。他表示,由於國際金融風暴銀行面臨經營挑戰,不排除週年利率可調高到12%,但不論如何調整,加計後利率超過20%的部分,銀行仍不得向債務人請求。  央行利率已貼近零,但民法203條、205條的約定利率上限仍為20%,銀行雙卡利率因此一直居高不下,導致卡債族負擔沈重。謝國樑原計畫修法將約定上限降為15%,但有鑑於央行總裁彭淮南主張約定利率上限,應改採浮動較為合理,謝國樑因此提案將約定利率上限改為浮動計算。  謝國樑說,央行當初提出3種利率可擇一作基礎利率,分別是「重貼現率」、「擔保放款融通利率」、「短期融通利率」,他最後選擇與雙卡借款性質相近的「短期融通利率」,亦為上述各利率中最高者,可減輕銀行因修法所受衝擊。  至於「週年利率」(年利率),謝國樑說,經向學界金融界徵詢意見,並考量銀行人力成本,認為10%應為合理數字。但有鑑於國際金融風暴、增加銀行經營困難,他不反對提高到12%,亦將尊重其他立委的意見。如果週年利率調高到12%,雙卡利率上限將是15.5%。 --------------------------下一則--------------------------  信用卡 現金卡 大降息 上限擬12.5% 卡奴叫好 銀行:做不下去-2009年03月20日蘋果日報【綜合報導】  雙卡(信用卡、現金卡)循環利率可望大幅調降!立法院司法及法制委員會昨不理會金管會及法務部反對,初審通過修正《民法》第205條,將現行約定利率上限20%調降為「中央銀行短期融通利率加百分之9」,採浮動調整。以目前央行短期融通利率約3.5%,該修正案一旦三讀通過,最高利率將從20%降到12.5%。  以欠發卡銀行十萬元為例,依目前循環利率20%計算,每月須付利息1483元,若降為12.5%,每月只付927元,一年累計相差達6675元,卡債族負擔將可大幅減輕。  卡債族黃小姐昨聽到循環利率可能大幅調降,興奮地說:「很高興!」她說,在20%的高利率下,銀行根本不願和卡債族談一次清償,一輩子都還不完卡債。卡債族彭先生更說,希望立委「好人做到底」,明訂銀行不得巧立名目收取管理費、違約金等額外費用,至少不能把這些費用加入循環利息中計算,否則最高利率很快就又變成20%。  逼弱勢轉向地下錢莊  卡債族歡迎調降循環利率,銀行業者則表示不能接受。中信銀副總張儉生指出,這次調降利率超過7.5個百分點,信用卡市場已無利可圖,市場會萎縮,大家都做不下去了。  據銀行公會統計,若雙卡利率上限降到12.5%,銀行因考量經營績效、風險控管等,無法再發卡、借錢給338萬戶卡友,估算前12大發卡行將砍掉6891億元信用額度,338萬卡友將轉入地下錢莊,得付出年息33%以上的高額代價。  面對低利率時代來臨,國民黨立委陳根德、謝國樑分別提出約定利率上限降至12%及15%的提案。昨列席的行政院金融管理委員會副主委吳當傑引用銀行公會數據,指目前發卡成本平均13%,加上信用風險3%,等於成本就要16%,沒有調降空間,銀行並無超額利潤,且相較他國,我國循環利率尚屬合理。法務部次長吳陳鐶也說,《民法》是基本大法,不宜隨景氣任意調整,破壞法律安定性,且調降法定利率上限,將造成銀行成本風險增加,緊縮放款,致弱勢消費者轉向地下錢莊。  立委痛批金管會軟弱  國民黨立委徐中雄痛批金管會「應做人民的金管會,不是銀行公會裡的銀行局」;國民黨立委賴士葆也批評金管會太軟弱,現在利率快降到零,雙卡利率應該降才對。  吳當傑答詢時說,如依立委降到15%或12%的版本,銀行會有6000多億資金無法放貸,人民勢必到民間(地下錢莊)貸款。賴士葆則回嗆:「你在恐嚇嗎?」吳當傑還強調,如果降到12%,會有338萬戶無法取得融資,民進黨立委李俊毅嗆:「(銀行)不要做,就嘜做啊!」  最後朝野協商通過,將現行條文修改為「約定利率,超過訂約時中央銀行短期融通利率加週年利率9%者,債權人對於超過部分之利息,無請求權;前項約定利率超過20%者,債權人對於超過部分之利息,同樣沒有請求權。」以目前央行短期融通利率約3.5%而言,最高利率將從20%降到12.5%。  未來發卡將更趨嚴格  台新銀行信用卡事業處資深副總邱豐凱昨表示,一旦調降,銀行業者須考量是否對高風險客群緊縮信用,未來會更嚴格發卡。花旗銀行在國內信用卡循環信用餘額排第一,該行台灣區消費金融總經理管國霖表示,若循環利率大降,將造成銀行不願借錢給利率落在12.5%到20%的「邊緣戶」,這些邊緣戶借不到錢,轉向借高利貸,反而害了他們。中信銀個金總經理尚瑞強也說,如果政府硬要銀行降息,在不符成本的狀況下只好停做相關業務,會逼民眾跟地下錢莊借錢。  國民黨政策會執行長林益世說,行政單位有不同意見會再溝通;民進黨團總召柯建銘建議應召開公聽會討論。 --------------------------下一則--------------------------  外幣定存+匯率 匯市變變變 貨幣怎麼養錢?2009/03/16 【聯合晚報╱記者楊雅婷╱台北報導】  3月份國際匯市又開始變盤,美元在歷經前兩月強勢後,在股市反彈、市場信心提振下顯得有些後繼無力,跌深的貨幣如韓元、紐幣、澳幣、瑞典克朗及巴西里拉等,上周對美元都有滿明顯的反彈。面對詭譎多變的匯率變化,專家表示,考量現在是個全球大降息年代,藉由全球債券型基金的方式介入,兼享全球債市多頭及分散匯率風險之雙重利基。  富蘭克林證券投顧表示,若看國際匯市很短線的表現,容易受市場情緒影響資金動向,所以具防禦性功能的美元才會在前兩月美歐股市頻頻探底時展現升值潛力。不過,一旦市場信心回復,匯市變盤的速度也很快。但投資終究要看中長期,匯率是兩國貨幣間的相對價值,因此兩國間的相對基本面狀況才是決定長線匯價的重要依據,基於亞洲相對美國或歐洲有更高的成長動能、較輕的外債壓力及金融產業受傷較輕,亞幣相對美元應還有反彈空間。  建議投資人貨幣配置仍宜採取分散再分散策略,也就是以具防禦性的美元資產,搭配具升值潛力的亞洲貨幣或跌深貨幣做分散配置為宜。尤其考量現在是個全球大降息年代,藉由全球債券型基金的方式介入,可望兼享全球債市多頭及分散匯率風險之雙重利基。  觀察如摩根大通、美林證券或摩根士丹利證券等主要券商近期雖肯定美元仍具有防禦功能,但顧及美國政府大量釋出資金的後遺症,因而對美元能否續強持保留態度。  富蘭克林證券投顧認為,在日圓及歐元都有多空因素拉扯而形成中性水位下,一些已過度反應風險的跌深貨幣或許是第二季可留意的機會。  在投資策略上,富蘭克林證券投顧認為,其實多數匯市已過度反應經濟衰退的陰影,未來應有反彈空間。另外,也有許多公債市場因去年第四季市場恐慌性賣出而仍呈現低廉狀況,尚未展現降息、經濟衰退或甚至通膨下降而應有的多頭格局,這種價值與價格脫勾的狀況,形成許多原幣計價公債市場的投資機會,因此諸如韓元公債、印尼盾公債、巴西里拉公債、墨西哥披索公債及波蘭幣公債等等,都值得投資人藉由全球債券型基金方式分享其反彈行情。 【2009/03/16 聯合晚報】 ………………………………………………………… 小菜變主食 會撈就「匯」贏 2009/03/16【聯合晚報╱記者嚴珮華╱台北報導】  「經濟學人」雜誌調查,英鎊貶值導致倫敦的生活成本在7年來首度低於紐約,創2002年來頭一遭,倫敦物價半年前原本在全球排名第8,目前降至27,英鎊兌美元在半年內貶值22%,外匯市場波動劇烈,貨幣升貶不但會影響物價,也會影響基金績效。  匯波動超過淨值變化  根據彭博資料,近六個月來,日圓對新台幣大幅升值了近18.5%,美元對台幣也升值7.5%左右、瑞士法郎對台幣的漲幅也在2.5%以上,但相對的,英磅對台幣則重貶16.6%,韓圜貶幅更逼近20%。匯率大幅波動的結果,也讓匯率因素影響報酬率的程度超過了股價的變化。  國內投資人可選擇的境外基金中,許多基金引進不同的計價幣別,國人可以選擇以美元、歐元、日圓、港幣、新加坡幣計價不同的幣別,不過隨著匯率市場大幅波動,匯率波動的幅度已遠超過基金淨值的變化,近一個月以來有34檔境外基金因為賺到匯差,績效由負轉正,其中又以美元貨幣及美元債券基金為主。  匯率風險變理財必修  投信業者指出,過去投資全球股市,因為持有各國不同幣別資產,可以達到匯率自然避險的效果,但今年來匯市起伏極大,匯率風險已成為今年獲利的關鍵因素。  因此,匯豐中華投信建議,投資人此時「錢進」境外基金不能忽略匯率因素,除了直接避開仍有貨幣貶值疑慮的單一國家基金,也不宜猜測貨幣底部,以避免承受不必要的匯率波動風險。如果不願承受過高的匯率風險,不妨選擇以新台幣計價的基金,由專業的基金經理人來協助做匯率避險,以免辛苦賺來的報酬率不小心被匯兌損失吃光,同時也可以更即時掌握到投資的損益狀態。  可透過外幣帳戶避險  至於專業投資人,理財專家建議,若想規避匯率風險,可以透過外幣帳戶操作,舉例來說,如果認為歐元超貶的人,可先透過外幣帳戶申購歐元,再用這個外幣帳戶扣款申購基金,直接以外幣交易,等到歐元升值後再換回新台幣,自行管理匯率風險,適合長期關注外匯市場的投資人。  匯豐中華投信表示,美元相對於歐元與英鎊仍相對有利,雖然美國、日本及歐元區都面臨了總體經濟惡化的問題,但風險程度相當接近。未來日本、歐元區及英國的利率仍有向美國靠攏的空間(調降至零利率),將使歐元與英鎊面臨小幅貶值的壓力。  人民幣升值面臨兩難  另一方面,匯豐中華投信看好人民幣的走勢,因為相對其他國家,中國的經濟明顯處於強勢的地位。另一方面,在歐巴馬當選後,美國要求人民幣升值的壓力將會上揚,但中國官方面臨出口衰退及金融危機的壓力,可能不會讓人民幣出現大幅升值走勢。【2009/03/16 聯合晚報】 --------------------------下一則--------------------------  美元暴跌 歐、澳、紐幣全面狂飆【聯合報╱記者羅兩莎�台北報導】  春節後狂漲的美元,昨天情勢大反轉,美元暴跌,歐元、日圓、澳幣及紐幣全面狂飆;大型外匯主管說,短線各貨幣仍有走升機會,但因台幣也在升,這個時候不用追高,「回檔再介入」。  過去數年來最夯的外幣投資,以高利的澳、紐、歐等為首選,但在金融海嘯爆發後,全球央行掀降息風,加上資金大舉回流美國,高息誘因不再,澳幣、紐幣自去年7、8月高點大幅回落。  市場人士說,去年7月澳幣兌台幣匯價一度飆到29元以上;隨澳幣大幅回檔,澳幣跌至20元附近,昨天又漲到23元附近。  去年投資歐元的投資人,一定被歐元的鉅幅震盪嚇壞,去年4月歐元兌台幣匯價一度飆到48元以上,讓當時下車的投資人大賺一票;去年底歐元已跌至41元附近。  昨天國際美元反轉重挫,歐元、澳幣、紐幣和英鎊狂升,不少之前被套牢的外幣投資人,心情頓時輕鬆,相反的,春節後錢進美元的投資人開始心慌。  專家指出,各主要貨幣在去年底、今年初陸續觸低點,在經反覆打底後,目前底部大致形成,「這個時候可能要提防美元開始走弱」;但也代表全球經濟衰退情況緩解。  專家並強調,各短線主要貨幣雖然看漲,但因短線漲幅很大,且台幣趨勢看升,此時不宜追高各貨幣,建議投資人應設定某一個價位,「拉回找買點」,因各貨幣低部已經墊高,去年底、今年初的低點不易再現。 【2009/03/20 聯合報】@ http://udn.com --------------------------下一則--------------------------  銀行吸金 競推外幣定存加碼 全額保障年底到期 投資者宜謹慎-2009年03月14日蘋果日報【吳靜君╱台北報導】  各國連續降息,使得存款戶的錢愈存愈薄,銀行紛紛推出外幣定存加碼,吸引游離的資金,本國銀行加碼幅度在0.1~0.5%不等,甚至有外商銀行的年利率高達3.2%。惟專家提醒,目前外幣定存還在存保的全額保障內,但今年底將到期,想要投資長年期外幣定存者,要選擇體質較優的銀行比較安全。  審慎選擇  國泰世華銀行最近也針對國泰人壽保戶推出外幣定存加碼活動,國泰世華銀行企劃推廣部經理王殿楨表示,只要是6月30日之前到期國泰人壽的滿期金及年金,匯入存國泰世華銀行帳戶,就可以享受美金、歐元1個月定存利率加碼2碼,也就是0.5%。  台銀主打澳幣加碼  據了解,國泰人壽每年都有近1000億元的滿期金及年金要給付,國泰世華銀行為了吸引保戶的滿期金、年金回流,整合旗下資源,提供保戶滿期金外幣定存加碼的活動。  據國泰世華的牌告利率,美元現在1個月期的利率約0.2%、歐元利率為0.4%、澳幣為2%,各加碼0.5%,美元1個月期的利率可達0.7%、澳幣可以攀升到2.5%。  除了國泰世華銀之外,本國銀行包含台銀、合庫皆推外幣定存加碼,台銀有澳幣1個月期利率加碼0.12%;合庫則是透過網銀,1個月期以上各年期加碼0.1%。  外商銀行中,荷蘭銀行更推出長年期的固定利率的高利外幣定存,荷蘭銀行財富管理暨金融業務處負責人邱玉清表示,投資人擁有金額達1萬美元,約台幣35萬元,就可參加3年期每年高利外幣定存。  部分銀行改推基金  雖有銀行利用外幣定存加碼來吸引滿期金,但也有銀行卻堅持不推外幣定存。  上海商銀財富管理部門協理洪修誠表示,現在不論是台幣或者是外幣,對銀行來說都錢滿為患狀況,這些資金都需要成本,以現在銀行獲利的情況來看,還是盡量減少資本成本,因此財富管理部門還是盡量行銷基金、保險來吸引定存戶。  同時洪修誠提醒,雖然現在外幣定存在政府的全額保障之內,但是全額保障今年年底即將到期,外幣是否還在繼續保障範圍之內,還未定論。  因此想要投資長年期外幣定存的存戶,要特別注意這個問題,選擇體質較優的銀行儲存,比較安全。 --------------------------下一則--------------------------  外幣選擇權 定存兼賺權利金 須抓對雙率走勢 風險較高-2009年03月16日蘋果日報【陳瑩欣╱台北報導】  低利率加上外幣波動性轉趨激烈,銀行雙元外幣選擇權定價方式愈來愈具有彈性化。繼台銀推出「量身訂作」形式外匯選擇權專案後,中信銀也推出「雙元雙贏」專案,惟銀行業者指出,相關商品須精確掌握貨幣波動情形,散戶理財最終還是要換回台幣,風險承受度偏低,操作宜謹慎為上。  謹慎為宜  理專指出,外幣選擇權是承作外幣定存時,同時出售1個外匯選擇權,以收取額外選擇權權利金收益,期滿時,除有「外幣定存」利息外,更可享「匯率選擇權」額外收益,在外幣存款利率趨近零情形下,這類商品頗受歡迎。  不受存款金額保障  銀行業者指出,外幣選擇權有很多不確定因素,投資風險偏高,保守型投資人而言較不能接受,主因在於這類商品並不是一般定存,因此不受存款保險保障。  理專表示,民眾投資外幣選擇權商品時,須設定「基準貨幣」或「相對貨幣」,挑出1~2種外幣進行匯價對賭,只要匯價波動不如設定預期,期後投資人領回的本益和可能會以「相對貨幣」計價,若幸運抓出貨幣走勢,則可享拿回設定時持有的「基準貨幣」與高利率。  投資人若有將手中外幣轉回台幣壓力,操作雙元貨幣還須自行考量貨幣兌換新台幣之間匯率風險,以免賺到高利,賠了匯差。  中信銀副總隋榮欣指出,匯率選擇權的風險為產品到期時收益給付幣別,不一定是當初民眾設定基準貨幣,若比價日當天的匯率經比價後,發現可達匯率轉換條件時,產品到期時將以相對貨幣給付,民眾手中外幣可能會便宜賣給銀行,未必能100%保障返還原以基準貨幣承作的本金。  台銀財務部科長李樹森指出,目前台銀提供有興趣參與雙元外幣商品民眾「公開募集」與「量身定做」2種類型,前者由台銀不定期選擇特定外幣的匯價操作,進入門檻低,只要等值5000美元左右(約台幣17.35萬元),就可承做,一般操作時間約1個月。  中信銀門檻1萬美元  量身定作型外幣選擇權商品不必由銀行主導外幣選項,只要看準自己認定外幣波動情形,就可拿等值10萬美元(約台幣347萬元)資金指定雙元外幣選擇權商品,包括匯價到期後升貶值、投資期間要多久,都可自己調整,銀行會視民眾定價議定最後的報酬率。  隋榮欣指出,「雙元雙贏」理財專案門檻則為等值1萬美元(約台幣34.7萬元),包括美元、歐元、澳幣、瑞士法郎、紐幣、日幣與加幣都可承作,民眾可看銀行設定商品,選擇1周、2周、1個月、2個月、3個月、6個月操作區間,彈性理財。 --------------------------下一則--------------------------  民銀、外銀搶定存推利率加碼2009-03-16 工商時報 【許瀞文�台北報導】  游資浮濫,郵局定期存款暴增三倍多,搞得郵局拒收企業大額存款,其他大型行庫如台銀、土銀、合庫等,也是滿手台幣現金,相對其他民營、外商銀行,則是在此時推出台幣、外幣定存加碼活動,危機入市,現在吸收存款,等市況穩定後重起財富管理爐灶。  台灣銀行表示,從去年9月到2月底,台銀總共湧進了2,700億的台幣資金,又不能拒收民眾存款,滿手的台幣,讓台銀相當煩惱,為鼓勵民眾將手上台幣轉成外幣,抒解資金壓力,台銀每個月都針對不同外幣,舉辦外幣定存加碼活動。  台灣銀行說,三月的主打外幣是歐元,現在做台幣轉歐元的結匯,一個月期以上牌告利率加碼0.12%,匯率減碼0.25%,台灣銀行說,或許歐元的匯率太高,加碼後的利率還是偏低,存戶似乎不太青睞,目前還看不出有大量抒解台幣資金壓力的成效。  台銀指出,除了每個月的主打外幣之外,其他幣別臨櫃結匯,利率可以加碼0.05%,網銀結匯加碼0.1%,活動會一直持續到年底。  相對於大型銀行游資浮濫,民營銀行、外商銀行就希望存戶多一點,多來把錢存到銀行中,台幣、外幣都好,等時機好轉,財富管理生意可以再燃起生機。  國泰世華銀行結合國泰人壽資源,希望保戶能將到期的保費存入國泰世華銀。國泰世華表示,凡是國泰人壽保戶將「期滿金」或「年金」匯入國泰世華銀行帳戶,在匯款隔日起兩個月內,親臨國泰世華銀行,即可享有外幣定存加碼0.5%等的優惠。  如果要申購基金,國泰世華也提供多檔基金單筆申購手續費4.5折。此外,臨櫃申購國泰世華銀行集合管理帳戶,亦可享牌告手續費5折。  荷蘭銀行也積極入市,推出「三年期美元定存」及「300天美元定存」兩種商品,純粹定存,不需搭配投資商品,但規定必須是新增資金,或從荷銀投資贖回資金,且從一萬美元起跳。  荷銀三年期定存利率從2.6%一路墊高至3.2%,300天美元定存30萬美元以下利率是1.68%,30萬以上則是1.88%。 --------------------------下一則--------------------------  辦外幣定存 銀行建議美元、歐元、澳幣-自由時報980317〔記者李靚慧�台北報導〕  存款利率降至新低,國人喜愛購買的儲蓄險,如果正好在此時領到滿期金,一大筆現金該如何安排?銀行業者建議,基於分散幣別考量,增加外幣定存,目前選擇美元、歐元或澳幣,短線應不至於發生較大波動。  日前發生大學生因遭詐騙集團詐騙,將父母購買的儲蓄險滿期金詐騙一空的事件;銀行業者指出,國人購買保險特別偏好儲蓄險商品,在目前全球投資氣氛不佳、存款利率又創新低的環境下,如果正好儲蓄險到期,領到一大筆的滿期金,滿手現金該如何安排,的確相當令人頭痛。  國泰世華銀行建議,如果投資人資產集中於新台幣,基於分散風險的考量,可考慮增加部分外幣資產的佈局。雖然先前新台幣對美元出現大幅貶值的走勢,但考量全球經濟情勢,新台幣目前的走勢相對平穩,投資人可選擇美元、歐元、澳幣等大型經濟體的貨幣,即使不進行投資,僅作定存,也可分散資產幣別風險。  如果不想辦理外幣定存,例如國泰世華、台北富邦、中國信託等銀行,都有提供基金投資手續費優惠;上海銀行建議,全球股市修正至此,對有意進行投資佈局的民眾,可撥出部分的資金,採取定期定額的方式慢慢佈局,或選擇儲蓄險商品以提高資金收益率。 --------------------------下一則--------------------------  美元 不宜過度看多•聯合理財網 2009/03/17 09:57【聯合報╱記者羅兩莎╱台北報導】  國際熱錢反轉進軍亞洲,美元多頭行情宣告結束?專家指出,各種徵兆顯示,國際美元雖不致馬上反轉走空;但是,這個時候投資人不宜再「過度看多美元」。  在全球熱錢湧入亞洲激勵下,台幣自本月初的35.174低價止貶回升以來,累計升值7.58角,升幅達2.2%。  同樣的,「亞洲最弱」的韓元,自月初1美元兌1,594韓元低價,止貶回升以來,升幅更是高達10.94%;另新加坡幣、歐元和澳紐貨幣等,近日也跟著走揚。  大型銀行主管指出,昨天歐元再度挑戰1歐元兌1.300美元整數大關,且最高攻到1.3045附近,歐元一旦挑戰成功,並站穩1.300以上價位,顯示國際美元將反轉走弱。  分析師解釋,最近全球股市止跌上漲,「看來金融情勢有穩定的徵兆,萬一景氣見底了,金融情勢好轉,到時美元就要轉弱了。」  專家亦分析,從這波國際美元一路飆升,但各主要貨幣如紐、澳幣及歐元等反覆測試底部之後,目前觀察,澳、紐貨幣大致見底,紐幣、澳幣亦止貶走揚。  因此,專家建議投資人,倘若近期紐幣、澳幣近來有回檔,投資人可考慮逢低介入,而手中有美元的投資人,「如果有賺」可考慮在台幣有回貶時獲利了結,因中長線來看,美元趨勢並不看好。 【2009/03/17 聯合報】 --------------------------下一則--------------------------  少量持有美元 避跌價風險-2009年03月16日蘋果日報【陳瑩欣╱台北報導】  台幣升貶波動大,避險投資愈來愈摸不著頭緒。大眾銀行協理孫承梅建議,若怕台幣貶值壓力大,資產配置中加入美元是規避跌價風險最直接方式,但持有各國貨幣都有匯、利率壓力,最好先評估自己要的效果是什麼而定。  今年台幣衰退16.66%  理專指出,美元是國際主要對價貨幣,任何國家貨幣貶值,相對的美元就會走升,因此不少民眾或大型投資公司會在資產配置中,少量持有美元,當做避險主要工具。  以過去13個月來台幣走勢為例,去年3月間,台幣兌美元匯率曾創升破30元關卡紀錄,但央行在減緩出口商與壽險業者匯損壓力下,強勢阻升;今年3月間,央行在避免景氣衰退、維護出口穩定考量下,台幣兌美元也曾創下盤中跌破35元,一來一往下,今年台幣較去年同期衰退16.66%。  銀行業者指出,各國匯價會受國際資金行情、當地央行匯率政策、國家進出口貿易情形、國家競爭力等因素影響,沒有永遠強勢貨幣,美元在赤字墊高下,貨幣長期恐趨弱,在這波台幣貶值中雖相對強勢,但並不是避險萬靈丹,民眾宜謹慎持有,以免被避險部位給侵蝕投資獲利。 --------------------------下一則--------------------------  歐洲又降息 外幣利率躺平2009-03-16 工商時報 【許瀞文�台北報導】  歐洲三月初再度降息,國內銀行也同步跟進,目前只剩下美元、紐幣、澳幣、南非幣四種貨幣硬挺,利率還在1%以上,其他外幣全數躺平,甚至一年期定存利率還不如台幣。  為救股市、救經濟,全球央行在過去半年火速降息,以往保守定存族最愛的高利率外幣,包含紐幣、澳幣、英鎊等,利率隨便都有4%以上,如今已不復見,現在只有美元、紐幣、澳幣、南非四種外幣,一年期牌告利率還在1%以上,當中又以南非幣利率最高,兆豐商銀一個月牌告利率還有7.3%。  不過,紐西蘭政府又在12日降息兩碼,台灣銀行、兆豐商銀也表示,將在16日調降紐幣及瑞士法朗的牌告利率,估計調降後,紐幣一年期定存可能低於1.5%,與前年年底利率6.45%相比較,少了5%之多。  現在,國人喜愛的歐元、英鎊、加幣、瑞士法朗等,一年期的牌告利率多在0.5%上下,比台幣一年期牌告利率還差。  台灣銀行說,現在會主動來銀行做外幣定存的人,真的變少了,以往銀行不用多做推廣,就有存戶會主動做外幣定存,現在是推了也沒什麼效,因為利率實在太低。  兆豐商銀說,過去一年很多人喜歡把台幣轉成外幣做定存,一方面是資產配置,另一方面看的是外幣的高利率,但現在這種人越來越少了,外幣定存族現在大多轉做雙元、雙幣交易,報酬率比定存利率好。  兆豐商銀也指出,或許因為南非幣利率誘人,最近也有民眾紛紛來詢問南非幣到底可不可以存?兆豐商銀表示,南非幣不能說是風險大,應該說是變動大,之前有投資人在南非幣對台幣2.7:1時介入,現在南非幣對台幣已經來到3.5:1,也有小獲利。  兆豐商銀表示,南非幣與美元是反方向,想要有南非幣的高利率,又想賺到匯差財,最好就是用雙元、雙幣交易的方式,南非幣跟美元對做,勝算比較大。 --------------------------下一則--------------------------  信貸+房貸 小額信貸藏玄機 手續費一層層2009-03-19 工商時報 【許瀞文�台北報導】  這是一個真實案例。小蔣在10年前申請循環動用的小額信貸,這10年來沒借過一毛錢,利率約在14%,最近,他接到銀行客服電話,主動要幫他調降利率,兩天後,銀行客服又打給他,告訴他利率調降2%,不過要收1200元手續費,銀行沒有主動告知就說要收費,當場讓小蔣傻眼。  接著,銀行又寄通知給小蔣,告訴他小額信貸的額度已經到期,如果要展期,必須要收2000元的展期費,小蔣更覺得莫名其妙,原來小額信貸的額度,也有時間限制,這些細節當初辦理時,根本沒人告訴他,且當年,還是因為人情關係,才辦了小額信貸。  小額信貸一直是缺錢民眾的救星,因為不必開口向親朋好友借錢,只要有正當職業,備妥文件,銀行很快就會核貸,當天申請、當天撥款都有可能,在自己缺錢周轉時,小額信貸的確是好幫手。  只要信用正常,銀行都給很低的利率,但看似優惠的利率,後面卻暗藏許多玄機,一旦申辦後,手續費用接著來,展期、降利率、提前還款,費用一層層往上加。  台新銀行、中國信託的循環型小額信貸,都有這樣的特性,雖然標榜動用才計息,但額度使用期間是1年,過了1年,還想要讓該額度可以使用,中信銀要收1200元的展期費。  台新銀行也是如此,額度使用期限1年,每年續約展期1次,若客戶往來期間信用皆正常,通常前二年續約時不收取任何費用,連續續約3年,將酌收手續費,費用約1,000元以上。  銀行現在生意難做,除了本身風險考量不隨意放款,以前願意來借款的人,現在也保守,只能從舊戶的手續費下手,降利率、調高額度、提前還款,都要收費。 --------------------------下一則--------------------------  個人信貸 滙豐不做了•聯合理財網 2009/03/20 【經濟日報╱記者林巧雁╱台北報導】  國際知名銀行受金融海嘯衝擊,近期開始調整海外策略,其中房貸是外銀在台業務兵家必爭之地,財富管理與中小企業也是主戰場。  除了房貸和中小企業之外,渣打銀主攻個人信貸、花旗銀穩坐信用卡第一,滙豐則積極推廣保險與網路銀行HSBC Direct。  每家外銀都強調是全方位發展,提供客戶所有服務,但從促銷產品與最近調整權益的作法,仍可看出各外銀重點業務不同。  像是滙豐總部在美國宣布不承作個人信用貸款後,海外國家如印度、印尼也跟隨總部政策停辦,至於台灣未來也只接受高資產客戶,不會提供新客戶個人融資。  渣打跟花旗則持續在台辦理小額貸款。其中渣打先前併購竹商銀,竹商銀原本就有「貸me more」小額信貸,渣打更主打十分鐘內即可得知小額信貸是否核准,且前三個月零利息,現行貸款利息水準也從先前的6%降至3.7%。  滙豐個人金融處負責人余清福指出,滙豐銀信用卡規模較小,獲利不易。但花旗與荷銀則積極進攻信用卡業務,並祭出各式優惠,尤其是花旗是唯一提供加油刷卡每公升降1.5元的外銀;渣打銀則強調風險較低的商務信用卡以及記帳卡。 【2009/03/20 經濟日報】 --------------------------下一則--------------------------  政院優惠房貸 再加碼2000億2009-03-20 工商時報 【呂雪彗�台北報導】  由於2000億元優惠房貸申請額度5月將用罄,行政院副院長邱正雄昨(19日)晚召集財金部會,決定優惠房貸再加碼2000億元,各行庫分配細節近日內將會出爐。希望為低迷的房地產點火,以帶動國內經濟成長。  行政院長劉兆玄昨天在行政院會中指示,優惠房貸已快用完,有必要加碼,責成相關部會進行研議。據了解,由於四年五千億元重大公共建設仍在立法院審議中,緩不濟急,政院認為有必要點火房建業,刺激經濟。  邱正雄昨晚立即召集財政部、金管會、央行及內政部等研商,各部會都認為,優惠房貸政策備受民眾青睞,在不景氣時刻,有必要再加碼挹注。  政院去年9月22日推出的新版2000億元優惠房貸,根據政院調查,由於利息超優惠,引起搶借熱潮,申請案件已達總額度100%以上,核貸案件已用掉1600-1700億元間,已無額度再供申請。  因此,昨晚會議決議將再加碼2000億元,日內將提報劉揆正式拍板。有關各行庫分配額度,也將在近期內協調完畢,即可實施。  根據政院統計,近10年來銀行放款有5成以上都來自房建業,顯示房建業對銀行放款成長的貢獻。官員說,政院挹注優惠房貸子彈,對短期拉抬經濟成長將有不小效應,如同消費券政策一般可立即刺激內需。尤其房市因景氣衰退呈現低迷,政府這把火對營建業活絡有很大助益,同時也是政府挺銀行,為銀行挹注活水的具體作為。  去年9月的2000億元優惠房貸,超乎預期熱門,由於原本年息2.925%,央行一波波大降息,政府補貼0.7個百分點,優惠房貸利率將從今年1月的1.375%,降至1.125%,以2000億元優惠房貸為例,若郵局兩年期定儲機動利率跟進,以300萬元的優惠房貸為例,與去年12月相比,每月繳交的房貸支出將從1萬4859元,降為1萬3965元,每月可省下894元的利息支出,一年省下1萬728元,對於房貸族來說不無小補。 ………………………………………………………… 優惠房貸再釋2千億2009-03-20 中國時報 【江慧真�台北報導】  六月一日起,行政院將再度加碼兩千億優惠房貸利多!行政院去年九月增撥的兩千億元優惠房貸,目前受理金額已超過一千七百億元,所剩三百多億元額度恐將在五月底用罄。行政院副院長邱正雄昨晚秘密召集中央銀行、金管會、經建會等官員,規劃將再釋出兩千億額度,此案將待劉揆近日拍板。  據悉,劉揆昨日在行政院院會時,主動提及優惠房貸利率政策。劉兆玄認為,由於政院去年九月提撥的兩千億優惠房貸額度快要用完,不少銀行紛紛開始「爭取額度」,希望為提振房市景氣,央行應該繼續加碼,於是指示邱正雄盡速辦理。  據悉,邱正雄馬上在昨天晚間召開秘密會議,找來金管會主委陳冲、經建會主委陳添枝、央行總裁彭淮南、政務委員蔡勳雄、財政部長李述德開會,會中認為,國內房地產景氣雖冷,但因政策性房貸利率很低,還是有不少人因利率實在便宜而購屋,因此政府釋出房貸利率仍有提振房市和景氣的有效誘因。  官員透露,六月一日將釋出的這波兩千億優惠房貸,是延續去年方案,因此整體適用對象、條件和規則都沒有改變。包括適用對象為年滿廿歲的國民,每人限購一戶,不得重複申貸,且已申請政府優惠房貸者,不得重複申貸。  官員表示,優惠房貸額度部分,是每戶最高三五○萬元,台北市以外地區每戶最高三百萬元。利率則按中華郵政公司二年期定期儲金機動利率加○.九%計算機動調整,政府則固定補貼年率○.七%,目前借款人實際支付利率為年率一.三七五%。  此外,經建會主委陳添枝、經濟部長尹啟銘昨日赴政院向劉揆簡報「經貿營運特區」具體架構,根據構想,特區將作為兩岸綜合性經濟合作協(ECFA)施行前的先行試點,以降低產業衝擊。  地點目前將考量生活、交通機能完備、具產業群聚效應,具體縣市將以台中、屏東加工出口區等中南部地點為優先目標。但版本內容部會間仍有不同意見,劉揆要求再行整合共識。 --------------------------下一則--------------------------  買黃金店面 可貸七成2009-03-16 工商時報 【許瀞文�台北報導】  房仲業者傳出台商大手筆回台買店面,有些當投資、有些做企業總部,銀行表示,只要貸款金額不大、地點在菁華地段、貸款人背景不差,核貸成數都有機會在7成左右。  信義房屋忠孝店經理黃浩中說,一般來說店面分為三種等級,第一線是做精品店店面,如LV、Gucci,第二線是連鎖品牌,如7-11、藥妝店等,第三線才是做吃的,這三種店面,以第一線店面銀行貸款成數能拿到最高。  華南銀行表示,只要是地段好、銀行熟悉的客戶,還有機會貸到8成以上。華南銀行指出,現在店面狀況雖然不如過去那麼好,但如果是第一線的店面,周邊都是精品區,店面也拿來做相關生意,要貸到8成並不難。  且一線店面通常是一級戰區,店面租金都數十萬元起跳,一有店面釋出,很快會有其他房客接手,空置期也不長。  以台北市中山北路、長春路交叉口精品店為例,該棟一個月的店租就要200萬,就算房東易主,新買家來貸款,銀行也很樂意貸給他,畢竟現在這種時機,還能大手筆買下整棟店面的人真的不多。  至於在第二線的店面,也有機會能貸到7成以上,元大銀行表示,零售連鎖品牌選定的一定是有人潮、車潮的店面,未來貸款人付不出錢,銀行能拍賣出的機率也比較高。  第三線店面要拿到貸款成數則比較少,大約在5成左右,尤其是一些逐漸沒落的商圈,5成已經算是銀行的底線,如天母商圈就是如此。  信義房屋表示,去年第四季,大台北地區平均店面銷售天數,平均要將近2個月,尤其是在三線店面所在地區,空置率更是高,銀行對於這一塊貸款,也相對小心許多。  元大銀行指出,相對於住宅,銀行對店面會相對保守的原因,是因為買房子的民眾,會拼命存錢、賺錢讓自己跟家人有個安穩的窩,但店面不一樣,靠的是租金收益,一旦空置久,貸款人財務出問題,就丟給銀行去拍賣,針對不好的區域,銀行就會保守評估。 --------------------------下一則--------------------------  零利率商品 又來了•聯合理財網 2009/03/16 【經濟日報╱記者洪凱音╱台北報導】  低利率時代,銷聲匿跡一段時間的「零利率」商品重出江湖;不過,「零利率」不代表貸款不需支付任何成本,消費者要注意其他費用的支出。  聯邦銀行最近推出貸款利率0%、「一清二楚」專案,雖然標示固定貸款利率為「零」,然而,貸款人得依申請金額、還款期限來酌收「成本費用」。以貸款12萬元為例,若貸款人計劃六個月還完,每月得繳付2萬元本金、月付500元成本費用,六個月共繳3,000元的「總成本費用」。  若將「一清二楚」專案的所有費用以年利率方式呈現,換算出來的結果至少8.74%起,屬於中、高的收費標準。  為避免廣告不實的疑慮,聯邦銀提供的DM特別以表格、粗體字的方式標示貸款成本,主管表示,貸款以「總成本費用」呈現,目的是讓客戶一目瞭然,省去將「年百分率」換算成累計利息支出的麻煩,另外,也標示年百分率,以方便貸款人貨比三家時,有統一的比較依據。  市面上的貸款商品,會標示利率、手續費、開辦費等相關資訊,金管會要求銀行必須以「年利率」方式呈現,不過,同樣的貸款商品,卻因為貸款金額不同,讓年利率計算結果有所差異,銀行通常以年利率「級距式」公告。  目前市面上信用貸款利率最低,為土地銀行的「菁英優惠輕鬆貸」,利率2.66%起,最高額度為200萬元,手續費等相關費用約2,100元。  此外,有些銀行為了搶信用貸款客戶,推出三小時快速撥款的服務。銀行業者指出,要享受銀行「三小時」快速撥款服務,消費者一定要有「借款三寶」,包括信用紀錄、資歷、關係。  首先信用紀錄,是銀行查詢聯合徵信中心,只要有遲繳信用卡、退票拒往或卡債協商等紀錄,對民眾申貸將是最大致命傷。借款人「資歷」,簡單來說就是「還款能力」,民眾將相關佐證文件檢附得愈齊備,對自已愈有利。最後一個寶,則是平時要建立與銀行往來的「關係」。 【2009/03/16 經濟日報】

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2011-08-24

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2011-08-24
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有多少人看了這篇日記呢?答案是: 雞婆葉媽的家電子報(媽媽寶寶健康持家投資理財全部版)= 免費訂閱處 媽基幫主電子報(純投資理財版)= 免費訂閱處 小媽報你精打細算蝦拼購 金錢遊戲=理財+理債 理財停看聽 去年貧富差距6.19倍 史上第三高【聯合報╱記者許玉君�台北報導】 2011.08.19 03:48 am 主計處昨天公布最新「民國九十九年家庭收支調查」,去年國內貧富差距為六點一九倍,雖略低於前年的六點三四倍,但仍是史上第三高。 另外,去年每戶可支配所得平均數是八十八點九萬元,較上一年微增百分之零點二。 主計處統計,將全國家庭依「可支配所得」高低分為五等分,去年國內前百分之二十最高所得家庭的可支配所得為一百七十八萬七千元,最低所得家庭則為二十八萬九千元,兩者相差六點一九倍。 所謂的「可支配所得」,是指總所得扣除稅負支出、經常性支出(如貸款、房租、保費等)後的實際所得。對於符合社福資格的低所得家庭來說,扣除上述支出外,會加上來自政府的補助或津貼。 如果剔除政府移轉收支(就是政府的補助或津貼)後的原始貧富差距,去年攀升至七點七二倍,同樣也是歷年第三高。 官員說,國內貧富差距向來與景氣榮枯息息相關,史上貧富差距最大紀錄是民國九十年的六點三九倍,也就是第一次出現經濟負成長的那一年;次高紀錄的六點三四倍,落在民國九十八年,也是因為金融海嘯導致經濟衰退的一年。 史上第三高的六點一九倍在去年。主計長石素梅說,由於去年國內經濟成長率,由九十八年的百分之負一點九三轉為大幅成長百分之十點八八,帶動就業與薪資增 加,對低所得家庭的受益較大,受雇報酬增加百分之五點八,明顯大於高所得組的百分之零點五,使得去年的所得分配較前年改善。 【2011/08/19 聯合報】@ http://udn.com/ ……………………………………… 低所得家庭…賺錢人口少 經濟支柱老【聯合報╱記者許玉君�台北報導】 國內經濟成長表現不差,但貧富差距仍未明顯改善。學者指出,主要是因為低所得家庭的「老年化」、「縮小化」趨勢明顯,政府應該針對弱勢族群提出專案輔導計畫。 中華經濟研究院院長吳中書說,中經院曾研究國內貧富差距問題,試圖分析近年來為何不論經濟景氣如何變化,貧富差距始終不見明顯改善。研究結果發現,低所得家庭的「老年化」、「縮小化」趨勢明顯。簡單來說,就是「生之者寡,食之者眾。」 吳中書提出數據佐證,一九八○年低所得家庭的平均人數為三點六二人,去年只剩下一點八二人,顯示低所得家庭戶內勞動人口減少快速,家戶規模明顯縮小。 而且這些低所得家庭的主要經濟支柱「年紀都偏大」。一九八○年,有百分之九點九的低所得家庭,其經濟戶長年齡高於六十五歲。到了去年,六十五歲以上的老年經濟戶長比率,飆升至百分之四十五點七。 吳中書說,這些低所得家庭的工作人口少,主要經濟支柱的年紀又大,使得所得水準很難有效提升。他強調,去年最高所得家庭的平均人數有四點二人,高齡經濟戶長比率只有百分之四點一,「一家子都是年輕力壯的工作人口」,所得自然不會少。 吳中書認為,想要改善貧富差距,政府應該針對這些族群,提供專案輔導,除了一般的社會福利外,多增加適合他們的工作機會。【2011/08/19 聯合報】@ http://udn.com/ ---------------下一則---------------  存貸安全=利率+匯率 存款+利率 求保本 台幣短天期定存看俏* 2011-08-15 01:22* 工商時報* 記者楊筱筠�台北報導 美債、歐債引發全球股市震盪,投資人開始轉持現金,中小銀行主管指出,近日詢問短天期定存人數增加近8成,外銀主管指出,新台幣定存短期合計增加10億元以上。 星展銀主管與遠東銀主管指出,受股市、基金報酬下滑影響,最近市場游離資金大增,許多投資人轉放定存保本。 以外幣為例,包括遠銀、北富銀、渣打銀、台銀等都祭出加碼優惠。以北富銀為例,美元、歐元、澳幣任一外幣,各有1個月及3個月期可選擇,美元定存利率分別為0.66%與0.77%、歐元1.45%與1.7%、澳幣5.05%與5.3%。 遠銀推出的外幣定存專案中,澳幣1、3、6個月期定存利率分別為5.2%、5.5%、5.6%,即各加碼1.65、1.85和1.95個百分點。歐元可享1.5%、 1.6%及1.7%的利率。 遠東銀指出,近一周關於外幣定存加碼活動,詢問人數增加8成,其中以澳幣詢問人數最多,有部分客戶趁機一次承作多張不同天期存單,做為臨時危機入市的準備。 新台幣定存最近估計也有逾億元資金流入,過去推出新台幣定存專案的銀行就指出,近期短天期新台幣定存相當受投資大眾的歡迎,包括匯豐銀、星展銀等,都有短天期高利定存,其中星展銀推出同時承作兩筆同額定存,可分享3個月期2%及2年期1.5%利率。 星展銀指出,今年推出的新台幣定存很受歡迎,上波推出的新台幣高利定存專案增加10∼20億元;外幣定存反應也不錯,近日將再針對美元及澳幣推出新優惠加碼專案。 ---------------下一則---------------  外幣定存+匯率 投資美元 選定存多點利2011/08/13【聯合報╱記者孫中英�台北報導】 美國聯準會主席柏南克日前宣布,將維持美國基準利率在最低水準(即趨近零),自「0到0.25%」至少2年。這代表銀行業的「美元活存」利率也將繼續「趨於零利率」,而且至少維持到後年(2013)年中。投資專家建議,投資人近期辦理美元存款,最好不要存活期存款。 目前銀行業提供的美元、日圓、港幣等外幣活期存款利率,早就低到僅剩0.01到0.02%之間,幾乎等於零利率。假設民眾將150美元放在外幣「活存」帳戶中,適用利率為0.01%,即使存了100個月(8年又3個月),利息收入還是寥寥無幾。 由於美國聯準會上周再次確認,美國將維持目前這種趨近零利率的政策至少2年。銀行理財專家建議,存美元等外幣,最好選擇「起息點」(或稱起存額)較高的外幣定存,才能墊高利息收入。 綜合存款戶 以活存計息 此外,專家還提醒,目前銀行業提供客戶開外幣帳戶時,多是提供「外匯綜合存款帳戶」;但在客戶存進外幣時,不管金額多少,銀行會以「活存」利率來計算,而不是「定存」利率。 因此,如果客戶存入的外幣金額已經達到銀行規定的「定存起息點門檻」,建議最好透過「網路銀行」,在線上將外幣活存轉做外幣定存,這樣才能增加利息收入。 若達起息點 定存利滾利 不過,目前各銀行外幣定存起息點不一,如果是存美元,多從1000美元起跳,較高的有從2000美元開始。客戶一定要存到門檻,才會開始計息。而目前各銀行美元1年定存牌告利率,約在0.65到0.85%之間,客戶能獲得的利息將比「零利率」的美元活存多一些。 最短7天期 年利率0.1% 專家建議,投資人手中若有零散美元,可集中起來做外幣定存。目前銀行針對外幣定存,最短僅存「7天」即可,像部分銀行提供的7天期美元定存利率為年息0.1%。 網銀無摺戶 方便調頭寸 如果民眾認為選擇外幣定存還是不方便資金調度,可考慮部分銀行提供的網銀無摺帳戶。例如匯豐銀行的Direct美元無摺戶,只要存1美元,利率就有0.1%。 遠東商銀副總經理楊瑞芬表示,如果客戶在FE Direct存滿2000美元,活存利率達0.25%;存滿20萬美元,活存利率更高達0.65%,已相當於一般銀行1年期的美元定存利率。 ……………………………………… 專家:投資澳紐幣 且慢* 2011-08-15 01:22* 工商時報* 記者楊筱筠�台北報導 包括澳、紐幣在內,亞幣近期波動較大,有市場人士看好澳、紐幣可能再寫新高,但也有專家預警澳、紐幣漲多會大幅修正。銀行主管指出,非美貨幣近期都處相對高點,最好等相關貨幣回檔3∼5%再考慮進場。 工商時報外匯PK賽優勝者JOE指出,美國中長期都沒有升息的可能,且美國需要體質相對弱的美元,才能降低失業率,預期美元下半年會持續走弱,非美元貨幣上漲機會大,澳幣、紐幣有機會直接受惠。 但匯銀主管提醒,紐、澳幣先前漲幅已高,以技術線型來看,支撐力不足,極可能是泡沫化開始,只要有下跌徵兆出現,在市場獲利賣壓下,修正幅度不排除超過3%、甚至逾5%,建議民眾先觀望為宜。 至於最近要出國,有結匯外幣需求的民眾,匯銀主管指出,台灣民眾結匯外幣,多半採新台幣結匯,因此必須觀看各幣別對新台幣漲幅而定。以與美元連動性高的港幣來說,近一年對新台幣跌了近10%,結匯港幣可較一年前省下不少。 至於日圓因對美元漲幅較大,銀行外匯主管指出,國人現在結匯去日本玩可能較不划算。韓元對美元今年3月起上漲,除國人結匯會比之前來得貴,相關韓貨未來也可能吹起價格上漲風。 ---------------下一則---------------  非台幣計價 「匯」有風險2011/08/16【經濟日報�記者陳美君�台北報導】 兩岸貿易採人民幣結算,是否能有效規避匯率風險,引發中央銀行與媒體論戰。央行昨(15)日罕見地召開記者會,還找來銀行業者為央行專業「背書」,強調只要不是用新台幣計價,不管以哪種貨幣計價一定都有匯兌風險。 有媒體報導,央行14日「兩岸貿易採人民幣結算,無法規避匯率風險」的說法並不專業,因為美元持續走貶,廠商潛在匯兌損失很大,若採人民幣結算,可減輕匯損壓力。 為此,央行召開記者會,由央行資深副總裁周阿定、外匯局長林孫源出面,並找來兆豐銀行、中國信託銀行等四位外匯主管,六人一字排開,力挺央行。 周阿定指出,只要不是採用新台幣,不論是使用美元,或是人民幣任何一種外幣,都一定有匯兌風險存在;開放兩岸貿易人民幣結算的好處,是讓廠商能有更多元的選擇。 列席的中信銀資本市場總管理處總處長許俊仁表示,要計算新台幣與人民幣匯價,必須透過美元交叉匯率,無法完全規避掉匯兌風險。 廠商對人民幣的殷切需求,主要是對人民幣有強烈升值預期,希望可以抱著後勢看漲的強勢貨幣,這不代表使用人民幣結算,就不會有匯兌風險,一旦人民幣匯率反向走貶,同樣會產生匯兌損失。 兆豐銀行亞太區域中心襄理黃禎元也說,只要不是本國貨幣,就一定會有匯兌風險。在還沒開放使用人民幣結算前,企業廠商也可透過人民幣NDF避險。 ---------------下一則---------------  信貸+房貸 小額信貸利率 殺破1.6%*2011/08/19【經濟日報�記者夏淑賢�台北報導】 拚小額信貸業績,不少銀行將前三期或前六期的優惠低利降到2%以下,最低甚至殺到1.6%以下,比房貸利率還要優惠,民眾若有資金需求,可以趁機省下利息成本。 最近日盛銀行信貸商品推出最低1.58%的超低利率,令其他銀行側目。但日盛銀的信貸優惠低利僅限前三期,且必須在9月底前申辦。 若想找申辦期限較長、低利優惠期也較長的商品,以永豐銀行的前六期1.66%較具競爭力,且不設提前清償違約金。銀行業者表示,若僅是短期資金周轉需要,6個月期滿就還款的話,就沒有利息從第七期突然跳到高利的風險。 星展銀、土銀與安泰銀,也有前三期優惠低利的信貸商品,星展銀利率訂為1.68%,土銀與安泰銀則為1.88%。由於這些銀行推出的前三期或前六期優惠低利,均採固定利率,對借款人來說,處於優惠期間的話,就不必擔心碰到央行升息的困擾。 銀行業者提醒,民眾申辦小額信貸,除比較優惠期的低利外,還要注意優惠期過後的利率加碼條件,因為加碼點數的高低(1個基本點為0.01個百分點),就決定了日後的利息負擔。 此外,民眾必須將後期的較高利息與優惠利率一起計算年化利率,再和沒有提供前期優惠低利的銀行信貸商品比較,這樣才能確定不同銀行信貸商品的利息負擔差異。 ---------------下一則---------------  消費購物=含購屋+刷卡資訊 拒漏水屋 雨天看屋3招* 2011-08-16 01:22* 工商時報* 記者馬婉珍�台北報導 午後雷雨讓人措手不及,使民眾出門看屋意願大降,但專家建議,雨天更要看屋並掌握眼到、手到、口到3撇步,慎防漏水屋。 根據HouseFun好房網暨HouseFun傳媒中心調查,影響購屋者出門看屋的4大障礙因素中,氣候及天氣竟排名第2,有28.3%消費者會因為天氣太熱、下雨或太冷而不想出門看屋,比景氣好壞的影響還大,僅次打房所受的影響。 HouseFun傳媒中心經理李建興指出,雨季或颱風季,更要出門看屋審視滲漏水瑕疵。每逢7、8月,房地產市場會有所謂的「3多」瓶頸,也就是禁忌多(農曆鬼月不宜買房的障礙)、雨多(正逢雨季、颱風季)及汗多(夏季高溫炎熱)。 但正因為氣候不佳,這時候看房子不但競爭者少,更容易檢視出屋子的問題,也就是漏水、房子通風或採光等,只要掌握眼到、手到、口到3撇步,便可慎防漏水屋。 李建興表示,眼到是仔細觀察物件內外牆面,檢查牆面有無壁癌、水漬、發泡及油漆脫落狀況。如果外牆變黑,就要小心壁癌,屋內牆壁接縫、陽台外推處及頂樓加蓋等地方如果隆起、水漬、發泡甚至油漆剝落、色差,要特別留意。 手到則是手摸牆壁,感受水氣是否有滲出的漏水徵兆,因為有些屋主為了增加房子賣相,會利用重新粉刷或是裝潢包覆掩飾先前漏水痕跡,買方從外觀很難分辨,李建興建議,民眾可用手觸摸牆壁,感受是否有水氣滲出的漏水前兆。 口到是指民眾可於看屋時,向左鄰右舍打聽房屋的狀況,特別是預備購買物件樓上和樓下的住戶,詢問物件是否有漏水紀錄,徹底檢視物件的防漏能力,捍衛居家住的品質。 若是民眾擔心買到容易積水的房子,不妨利用「台北市積水查報網」查詢物件附近近年淹水次數,以及積水深度,確實掌握購屋區域的排水系統問題。 ---------------下一則---------------  保險規劃=商業人壽保險+勞健保+產物險 投資型保單 入市時機到* 2011-08-16 01:22* 工商時報* 記者王立德�台北報導 國際股市震盪跌深,部分持有投資型保單的國人考慮停扣及認賠解約,但壽險業者建議,此時把握危機入市原則,以定期定額繳款投資型保單,除可利用較低成本換取報酬機會外,也可擁有穩定的報酬。 第一金人壽總經理林元輝指出,國人經歷金融海嘯後,多數均能接受危機入市的觀點,以第一金人壽為例,本次因美債而起的股市震盪,不少保戶即趁低點加碼投資,持續投資資金扣款,若能把握四大原則,戰果可望更豐盛。 此四大原則,第1是保費以「月繳」方式,比「年繳」、「半年繳」更能分散風險;第2是投資標的分散到不同地區、不同類別;第3是保費費用率愈低,有更多資金可運用在投資上;第4是視需要調整壽險保障。 林元輝表示,非躉繳型投資型保單,在市場動盪時,利用月繳保費不同時間點入場特性,可均攤成本及分散風險,相較起來,半年繳及年繳類似單次進場投資,保戶需更精準抓到時機點,才有較佳報酬。 除了定期定額,建議可用不同類別、不同地區的投資標的分散風險,把握股債平衡原則,避免僅投入單一投資標的。 第一金人壽建議,遇到經濟環境有疑慮時,除以防禦型的投資標的因應外,更可趁此機會重新審視原本投資分配,想購買新保單的保戶,正好趁危機入市,分批進場布局,在市場不確定因素解除後,未來報酬相對也會較可觀。 第一金人壽指出,投資型保單均會收取一筆保費費用率,以變額萬能壽險來看,市面費用率高低相差很大,一般首年度約60%,前5年總保費用率達 130∼150%,至於第一金人壽富貴人生專案前3年收取2%,第4年起降為1.8%,若首年同樣投入20,000元,比同業約可多出10,000元運用在投資。 投資型保單分變額萬能壽險及變額年金兩大類,前者包含壽險保障,每個月所投入的保險費須先扣除一筆危險成本,剩餘資金才會轉入所選定的投資標的;後者是累積年金的投資平台,不必扣除壽險保障的危險成本,因此有較多資金可以直接投資。 ---------------下一則---------------  冒險家投保 要挑三撿四2011/08/16【經濟日報�記者陳怡慈�台北報導】 台新金總經理林克孝喜歡挑戰高山峻嶺,對喜歡高風險運動的人,專家建議買保險時要「挑三撿四」:先思考三件事情、再從四類商品精挑,為家庭建立防護網。 磊山保經執行副總龔立煒表示,以林克孝的案例來看,這個族群的特色有:年紀40~50歲左右、為家庭主要經濟來源、正在職場發光發熱。 他們多數還背負房貸及未成年子女的生活和教育基金,建議規劃保單之前,先思考三件事情。「萬一發生意外,遺族能住在原來房子嗎?孩子能續讀原有學校嗎?能維持原有生活品質嗎?」 目前市售保障型商品大致可分成四類,一是終身壽險,保障期間幾乎涵蓋被保險人的一生。 第二是定期壽險,依不同保險公司的商品設計,保障期間介於六到30年左右。 定期壽險通常會將保障期間規劃在人生風險最高的一段期間。例如,開始養房子、養車子、養自己、養孩子、奉養父母,大約20~30年左右。須注意的是,過了定期險設定的期間,保障也就隨之停止。 第三是投資型壽險,可依不同階段的需求,彈性調整保障額度,這類保單具有累積退休金和子女教育基金的附加功能。第四類是意外險,只保障因為意外事故所造成的損失。 至於要選哪一種壽險投保,如何搭配組合、保額多少才夠,端視實際需求。 保額規劃還得考慮剩餘的房貸、其他負債、子女教育規劃、生活品質要求等。 第一金人壽總經理林元輝建議,可利用意外險拉高保障。而選擇意外險商品時,最好挑選有意外醫療保障的商品。 他表示,一般民眾的保額至少需依「雙十原則」規劃。保障額度至少是年收入的十倍,但保費不超過年收入的十分之一。喜歡從事危險運動的人,則需要較高額的保障,除基本的壽險保障,建議可善用保費較便宜的意外險來拉高保障。 經常從事戶外或危險運動的民眾,相對受傷送醫機會較大,如果只有意外險身故或殘廢理賠是不夠的。 除外不保事項 看清楚【經濟日報�記者陳怡慈�台北報導】 永達保經副總姚振昌提醒,各家保險公司對較危險活動的投保限制及保障內容不一,建議消費者在投保前仍需詳細確認「不保事項」及「除外責任」,以免影響權益。 壽險理賠與運動風險高低無關。除自殺有一定限制外,不管被保險人的死亡原因為何,保險公司皆須理賠其所投保的壽險。 意外險則不同,一般人與專業運動選手的投保限制不一樣。姚振昌表示,消費者投保意外險時,有告知義務,要讓保險公司了解被保險人所從事的職業。 一般人從事比較危險的活動前,建議事先買意外險或旅行平安險,當不慎發生意外死亡或殘廢時,可保障獲得理賠。 ---------------下一則---------------  3,500倍 醫療險理賠日額飆2011/08/19【經濟日報�記者李淑慧�台北報導】 擔心住院診療或手術治療,不在保險的理賠範圍嗎?為滿足民眾醫療保障需求,壽險公司推出的終身醫療險理賠限額倍數愈來愈高,現已有日額3,500倍的商品,讓民眾不必擔心保障不夠。 所謂的日額3,500倍,指的是若投保日額1,000元的醫療險商品,保險公司最高可以理賠350萬元。目前市面上終身醫療險,理賠限額大都為2,500倍。 台灣人壽昨(18)日宣布推出新的終身醫療險保單,除3,500倍的醫療總限額外,手續保障項目包括1,280項,還有業界獨創的高科技醫療(放射線診療、治療處置)給付。 衛生署統計,近十年來,國人平均每人每年的醫療保健支出年年成長,98年平均每人每年醫療保健支出3萬7,224元。此外,98年國人平均住院天數達11 天,依年齡區分來看,40至44歲平均住院達14日最長,45至49歲13.9日次之,35至39歲以12.7日排第三。 另外,健保局統計,國人每分鐘有七人接受住院手術治療,每分鐘有19人接受門診手術治療,顯示國人對手術醫療的需求增加中。 台壽指出,該公司新的終身醫療險商品,有別於市場上醫療險著重在一般手術項目,提供高達1,280項的手術項目,特別納入治療處置以及高科技放射線診療,小到創傷縫合,或是採用高科技的癌症治療,如三度空間定位X光刀照射治療,都在保障範圍內。 醫療給付總限額高達住院日額的3,500倍,可以提供更多醫療保障。若連續2年以上未申領各項醫療保險金,還可享有醫療給付增值10%、最多可達50%,而且不計入3,500倍的醫療總限額,保障加值不加價。此外,還具備有壽險保障的功能。 以30歲男性,投保住院日額1,000元,繳費20年期為例,每天只要約60元,就有350萬元的醫療帳戶,如果住院的話,就享有1天1,500元的給付(含住院醫療保險金及住院療養保險金),以及最高10萬元的手術醫療保障,另外享有最高4萬元的重大手術慰問金,以及健康增值金,讓保障提升 10%~50%。 ……………………………………… 醫療險 日額喊到3,500倍* 2011-08-19 01:13* 工商時報* 記者彭禎伶�台北報導 早年投保的醫療險額度可能不夠用?台灣人壽昨(18)日宣布推出總額3,500倍日額的醫療險,且強調創業界之先,增加高科技醫療保障部分,如治療癌症的X光刀手術、肝腫瘤電熱療法等都有額外理賠。 最早醫療險是無理賠上限,但是若被保險人在未動用醫療下身故,保費無法退回,且無上限醫療險在科技進步、人類壽命延長的情況下,壽險公司承保風險極大,因此壽險公司改推帳戶型醫療險,也就是有最高理賠倍數,一旦用完,就不再理賠,但若未沒用完就身故,就會退還已繳保費或一定金額。 隨醫療險投保率愈來愈高,醫療技術不斷演進,各壽險公司也陸續增加承保、理賠項目及最高承保倍數,先前壽險市場多為2,000∼3,000倍,7 月保德信人壽推出3,500倍的醫療險,台壽也在8月15日開賣其3,500倍醫療險,先前台壽銷售的是2,500倍的醫療保單,這次新增更高額度的選擇。 這張保單若是住院30日以內,每天就是1倍日額,31天以上就是2倍日額,且再依住院天數給付0.5倍日額的「住院療養金」,例如某保戶投保日額1,000元,某次住院30天,則可領取30天日額,外加住院療療金共4.5萬元,若住院31天則是領4.8萬元。 目前壽險業銷售前三名醫療險分別是國壽、南山人壽及新壽,除了南山人壽的醫療險是3,000倍,另外兩家則是最高2,500倍,不過承保倍數愈高、理賠範圍愈大,保費相對也會提高,保戶應視自身需求選擇投保的保單。 ---------------下一則---------------  稅稅平安 退海砂屋要課奢侈稅 買主不平* 2011-08-16* 中國時報* 楊毅�台北報導 奢侈稅上路至今兩個多月,有民眾因不慎買到海砂屋及舊傷復發等因素,而被迫「非自願性賣屋」,卻要被課徵十到十五%的奢侈稅,無法適用排除條款。立委呼籲財政部應儘快建立明確的認定標準,以免傷及無辜。 民眾鄭先生去年九月以新台幣六八○萬元在新北市永和區購得ㄧ戶中古屋,想不到,搬進去後沒多久,屋內壁紙、粉刷開始脫落。原以為是房屋漏水,結果找師傅修繕才發現自己買到海砂屋。 原屋主被抓包後,願意原價買回,但要鄭先生簽協議書,不得對外張揚,並要放棄民、刑事訴訟權利。結果,鄭先生反而得繳納高達逾百萬元的奢侈稅、契稅及代書費等。他擔心往後還有不知情民眾受害,向立委賴士葆陳情。目前國稅局初步建議,雙方可以「撤銷買賣」方式解決,但原屋主尚未同意。 賴士葆還接獲另位張姓民眾陳情,因小孩長大及就學問題,今年二月在台北市文山區買下一戶四樓公寓,原計畫七月與家人搬入。但因車禍舊傷復發,醫生囑咐他不宜再爬樓梯,而想將房子賣掉,改換有電梯的房屋,結果也面臨要被課徵奢侈稅。 財政部賦稅署官員表示,目前類似爭議仍要「個案認定」,如果民眾有疑慮,應檢附相關證明文件及說明,向國稅局申請認定,審核通過後可豁免。 ---------------下一則---------------  一生一屋放寬 換屋遷戶籍適用-2011年 08月17日【林潔禎╱台北報導】 財政部昨天發布解釋令,對換屋族減免土增稅從寬認定,財政部官員指出,名下僅有一屋者,出售舊屋並申請「一生一屋」按10%的土地增值稅率繳稅時,只要把握購入新屋並將戶籍自舊屋遷出的日期,距離出售舊屋時點不超過1年,即可免因中斷設籍喪失輕稅資格。 財政部表示,「一生一屋」的稅率優惠,只要新屋設籍與舊屋出售時間不超過1年,亦可適用最低稅率。官員表示,由於換屋族往往購入新屋後,會出現遷移戶籍至新購房屋情形,導致舊屋因無人設籍,出售時無法享有換屋減稅優惠。因此財政部針對換屋族的需要,做出從寬解釋。 報稅試算將擴大服務 此外,財政部內部昨天針對今年首推所得稅申報試算服務進行檢討,內部希望提高未來寄發份數較今年增1成達300萬份,以達到便民政策。 據了解,今年財政部主動寄出所得稅試算申報書有276.5萬份,但回覆份數僅有2/3,其中有很多可能是地址寫錯,未寄達申報人手中,財政部未來希望能夠與內政部戶籍確認工作,增加寄發試算申報書較今年多1成至300萬份,回覆率可以達到7至8成。 財政部賦稅署一組組長蔡碧珍則表示,今年由於首度試辦試算制度,會不斷檢討相關作法,再彙集國稅局寄來資料,預計2個月後再開會檢討,最後有定案再對外發布。 ---------------下一則---------------  買厝自住 省息節稅攏ㄟ通* 2011-08-17 00:56* 工商時報* 記者馬婉珍�台北報導 房市經過奢侈稅洗禮,短期進出買賣的投資客減少,自住買盤轉旺,升息趨勢下,首購族可善用政府優惠房貸,利率較優惠;換屋族可善用重購退稅省荷包。 太平洋房屋表示,市場購屋主力成型,分別落在首購、換屋及中長期置產族群,今年在民國百年結婚熱潮帶動下,首購族的買屋需求比往年大幅增加,首購族可善用優貸,換屋族則別忘重購退稅來享受節稅效益。 太平洋房屋建議,首購族可善用政府的優惠房貸,享優惠利率,每月平均支付24,955∼35,754元,可購入總價625∼900萬元的房產,適合家庭月收入7.6∼10.7萬元的族群,若有能力購買900萬元房產,首購族可選擇北市市郊如文山區、萬華區、新北市如中永和、三重、蘆洲等地區。 下半年政府優惠房貸開放申請,包括「協助民眾實現居住正義多元安居措施」,整合內政部的「青年安心成家方案」、「整合住宅補貼資源實施方案」及財政部的「青年安心成家方案」,民眾可合併使用,合計最高可貸到720萬元,貸款年限最高可達30年,貸款額度不超過鑑價金額的8成。 至於換屋族,如果在賣屋兩年內買房子,而且重購房價高於出售房價並符合自用住宅條件,即可享「重購自用住宅扣抵」。 中信房屋指出,兩年內買、賣自用住宅的換屋客,應善用「重購自用住宅」節稅;中信房屋行銷企劃部副理江龍名表示,去年換屋的消費者,除了土地增值稅享有重購退稅,若購買房屋價值大於出售房屋所得,可依稅額中扣抵或退還。 只要是買進或賣出的兩間房屋,皆符合「自用住宅」的條件,購入價格高於出售價格,兩間房屋產權登記的時間在兩年以內(先買後賣或先賣後買均可),且兩間房屋登記名義人是同一人,就以可節稅。

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2007-04-13

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2007-04-13
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通關密語是:小媽的理財教室自記帳篇後,你覺得要再寫什麼.. 第一批競賽結果出爐~~ 1. 好字媽咪(sufeng ) 2007-04-13 11:58:00 偶又來搶書了.. 通關密語是:小媽的理財教室自記帳篇後,你覺得要再寫什麼.. 我對趨勢如何了解不懂ㄝ..(看投資報報消息就可以全盤了解了嗎?還要注意什麼ㄋ?) 如何選基金?如何分辨合法與不合法的基金 不知這樣行不行阿?? 感恩小媽大放送.. 祝大家賺大錢 2. YoMami 2007-04-13 11:58:00 希望能借重小媽的力量 集結大家有關"開源"的方法~ 3. 饅頭媽 2007-04-13 11:58:03 希望小媽理財教室繼記帳後要寫哪個方向? Ans:1.如何編制預算? 2.如何擬定儲蓄計畫? 3.如何報稅、節稅? 4.關於女性理財的方法 4. 寶弟的媽 2007-04-13 11:58:07 希望小媽理財教室繼記帳之後,可以教大家如何規劃教育金和退休金,謝謝~ 5. 頑皮媽媽 2007-04-13 11:58:10 小媽... 我來囉~~~ 希望小媽理財教室繼記帳後要寫哪個方向? 希望小媽可以教大家如何在有限的收入之下. 把存款金額慢慢變多...呵~~~ 6. 欣+晴的娘 2007-04-13 12:49:40 小媽 美林環球資產配置基金你在討論區 有提到 是美元、還是歐元 補充下面的留言 希望小媽理財教室繼記帳後要寫哪個方向 寫當媽媽的理財工具書 一人生活一人飽全家飽 現在二大人+1小人未來還想多一個小人 加房子一棟 應如何運用及規劃資金 第二批得獎名單 1. tina . 2007-04-13 18:58:01 希望能知道一些開源節流的方法囉 或是基金如何配置方法 還有報稅及節稅的問題 也是不錯的喔~~ 2. *飛上雲端* . 2007-04-13 18:58:04 希望小媽理財教室繼記帳後要寫哪個方向 理財工具書: 各種短中長期儲蓄.投資比較 股票.投資型保單.基金.外匯.外幣定存.... 3. 星星糖 . 2007-04-13 18:58:05 希望小媽理財教室繼記帳後 可以寫如何存小孩的教育基金、退休金、資產配置 4. 舞靈精怪2007-04-13 19:18:53 我想知道基金如何配置、外匯定存、股票等資訊、還有基金的停利和停損如何抓(目前最頭痛的就是這一塊)。 5. Rita . 2007-04-13 20:15:41 希望小媽理財教室繼記帳後,可以教大家如何規劃退休金 6. aeris . 2007-04-13 21:24:13 希望小媽理財教室繼記帳後,可以教大家如何更加了解保單的選擇及外匯,債券型基金 第三批得獎名單(第七名是十二時沒回到家的灰姑娘…小媽其實每次都會視情況’三米四’啦….玩久了應該知道….柔情政策常對我很有用的) 1. 旻恩媽咪 2007-04-13 22:58:36 希望小媽理財教室繼記帳後 教我們如何存小孩的教育基金、規劃退休金 2. 阿哈 2007-04-13 23:12:08 我來啊唷~~~ 希望可以了解投資型保單啦 因為好的說很好~~反對的很反對 都已經買了那到底是怎樣做才好 3. 安固他媽媽 2007-04-13 23:13:14 來小媽家玩囉, 愛死了小媽寫的第二個心肝話, 真是要回家學給小安固聽, 希望小媽理財教室繼記帳後 教大家如何存小寶貝的教育基金, 我覺得這會是一筆很沈重的負擔 4. 娸娸mm 2007-04-13 23:13:57 在有限資金中投資、教育基金、規劃退休金 ㄟ~~~ 22:58的還有嗎? 5. 五元 2007-04-13 23:50:47 希望小媽理財教室繼記帳後 寫投資型保單 存小孩的教育基金 規劃退休金 還好都沒人 我還有機會嗎?? 6. Rebecca 007-04-13 23:54:29 還可以搶嗎? 希望小媽理財教室繼記帳後 寫 "單身貴族的理財規劃" 7. ECHO 2007-04-14 00:19:17 超過12點了,還有嗎? 希望小媽理財教室繼記帳後 寫:規劃退休金,   休閒生活年金(年年可賺到一筆錢,跟小媽遊山玩水)   家庭or個人的資產配置規劃

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2007-06-14

台北理顧上課精華

2007-06-14
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有多少人看了這篇日記呢?答案是: 雞婆葉媽的家電子報pchome版=免費訂閱處 不同的年紀,不同的風險承受度,對於理財的目標有時是一致的,但過程大不同!! 以小媽的想法是,平平是從台北到台南,年紀大的呢,也許花點錢買貴一點的高鐵車票,但他可以快速抵達目的的=但這部份不是叫老伙仔買很衝的基金哦,而是他可能財務累積多了,用大錢滾的錢會多一點... 可是如果是年輕小伙子,錢不多,搞不好還是月光族,那麼也許買個國光號車票,慢慢走,總也會到目的的...所以積少成多,滴水穿石啦~ 可是,要知道,投資不是玩遊戲,更不是扮家家酒,任何的投資,如果你對它一點都不熟,那還不如去買樂透,整天就等著天上掉下一些禮物,還最好是掉在手上不是頭上,不然打到頭會秀逗~~ 事實上,過去的調查也顯示,透過股票獲利的投資者只有1%-10%....所以,你要怎麼投資...還是多用點心去了解想投資的工具吧~ 什麼是財富,尤其是退休後的財富,是指在你退休後的時間裡,不需進行體力的勞動,就可以維持和現在相同或更好的生活...而在財富尚未累積至生活無虞之前,窮爸爸/富爸爸一書就提到,保險還是很重要的!!! 因此,要先了解退休目標,就要先做好財務規劃(要知道所投資的工具,年化報酬率是多少,要用多少資金到哪一年能讓你過的安穩~) 只是,要理財,要先改變消費習慣,本來大家的想法也許是:收入-支出=存款,正確的方式要是:收入-存款=支出,就是把能存的先存,把消費需求降到最低...ps可以去看小媽的理財教室,在筆記本>小媽心得>理財教室.... 有個數字大家要認識一下,就是七二法則,即是本金投資在a%報酬率投資了b年,本金會變大一倍!!! 像如果本金100萬,投資在年化報酬率12%的投資商品上,72除以12=6,也就是投資六年後,本利和是200萬哦~~ 所以呢... 30歲有100萬的話,投資在12%的商品六年後=36歲就有200萬... 以此類推 42歲就有400萬 48歲就有800萬 54歲就有1600萬 60萬就有3200萬.... 不過小媽還是要跳出來講,不一定投資到60歲就有3200萬,因為你也許像小媽一樣,早就超過30歲,而且不一定已有100萬...且要找到12%年報酬的投資商品也有點難....不過沒關係,我會儘量找有一成的績效的基金啦.... 只是,投資仍是有風險的,這風險來自:政治,機制,道德及投資獲利... 因此,需要分散風險,可以投資朝:市場多元,商品多元,貨幣多元及資金國際化啦 再怎麼聰明,也要做點傻瓜投資法,就是 1.定期定額(無進場時機,想買就買,最好能找長期看好的市場長期投入),先選市,找長期正向向上的市場,勇敢的買下去吧...當然你也可以定期不定額啦,就是淨值下跌時加碼去扣款 2.長期投資最關鍵 3.資產配置 而以真正投資高手而言,能創造5%的年化報酬率就算是了,所以呢...投資不用求快,小媽覺得求穩最重要 但人性的弱點是,買的是幾元的淨值,就會不想再買十幾元的淨值,因此,如何克服人性障礙,就是長期投資,不用管淨值多少,市場長期看好最重要~ 最重要的來囉,何謂無風險理財方式~~全球適用的哦 低風險投資工具配置比例=你現在的年紀,可選像外幣定存,保險,固定收益基金等 中風險投資工具配置比例=(100-你現在的年紀)除以二,可選像單筆基金 高風險投資工具配置比例=(100-你現在的年紀)除以二,可選像定期定額基金 貨幣配置,最好是外幣資產佔六成以上 境內境外基金配置中,境外基金佔七成以上 理顧自創帳戶管理法: 1.薪水戶=當月可支出的錢,只有這個有提款卡 2.一年期自由存款=來自年終獎金,每月消費花剩的錢... 3.固定支出的帳戶=保險,定期基金,旅遊,跟會... 4.投資戶頭 以上,有聲版還在洽談版權中~(ps裡頭看得出有小媽自言自語的部份吧~~呵呵~)

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2009-08-19

小媽報你精打細算蝦拼購

2009-08-19
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有多少人看了這篇日記呢?答案是: 雞婆葉媽的家電子報(媽媽寶寶健康持家投資理財全部版)= 免費訂閱處 媽基幫主電子報(純投資理財版)= 免費訂閱處 小媽報你精打細算蝦拼購 金錢遊戲=理財+理債 理財停看聽 退休理財 選全球及債券基金-2009年08月09日蘋果日報【李亮萱╱台北報導】 行政院主計處去年底統計,我國女性平均薪資約4.1萬元、男性5.3萬元,在儲蓄率為27%情況下,國人每年儲蓄金額約13.6~17.4萬元。 金融市場渾沌不明時,更要做好退休規劃,富蘭克林證券投顧研究部協理羅尤美表示,退休理財三大致勝關鍵為堅守債券資產配置、全球分散投資、長期持有。 她認為,資產配置的最主要目的,並不在追求資產最大化,而是避免投資的最大風險。投資人可以全球型股票基金及政府債券型基金,建立核心投資組合,並搭配新興股市或高利差債券等衛星基金,以期在各景氣循環變動下達到穩健獲利目標。 如果是不愛承擔風險的保守型投資人,大都會人壽總經理孟子文認為,可用年金保險來儲存退休金,這類保單從投保到退休期間,保戶可定期定額或彈性繳交保費,累積帳戶價值做為退休金來源。年金給付可選擇終身年金,活愈久領愈多,最高領到110歲,保證給付20年,若被保險人在這段期間身故,剩下的保險金由受益人分期或一次領取,很適合中年投資人做退休規劃。 --------------------------下一則--------------------------  基金定期定額 存學費•聯合理財網 2009/08/11【經濟日報╱記者夏淑賢╱台北報導】 距離9月開學季愈來愈近,家長開始準備子女教育費支出。銀行財富管理部門建議,與其以定存儲存教育費,不如提早以定期定額投資基金的方式累積所需資金。如果以18年存300萬元為目標,定期定額投資基金每月所需金額可能僅定存的一半。 投顧業者並建議,金融海嘯過後,全球可望在下半年步入經濟景氣復甦階段,此時新興國家將是經濟復甦最大受惠者,建議投資人布局區域型基金,同時可搭配部分債券基金,分散風險並分享企業獲利改善帶來的收益。 銀行業者指出,一般來說,教養子女到成人需要的學雜費與基本生活開銷至少300萬元,若加計其他語言、才藝班支出,甚至送小孩出國留學,教育費用更可能達500萬元。 據統計,多數父母是以銀行定存為主要投資工具,但目前銀行平均定存利率約僅1%,如果想在18年後存到300萬元教育費,每月至少要存1.3萬元。 若以共同基金年報酬率8%估算,同樣的時間,每月只須存入6,500元,就能用18年達到存到300萬元的目標。 銀行主管表示,這是因為定期定額投資在時間拉長後的複利效果,比定存更可觀。 萬泰銀行財富管理部主管指出,子女教育支出金額龐大,家長愈早準備愈好,統計也顯示投資時間愈長的複利效果愈好,建議家長及早開始準備,並可直接以子女的名義開戶,投資全球型、平衡型、單一產業或國家型基金,用定期定額搭配設定停損停利機制來累積教育基金。 富蘭克林投顧建議,全球企業獲利逐漸改善,經濟景氣也逐漸回溫,新興市場在經過大幅修正後,將是景氣復甦最大受惠者,投資人可留意新興市場區域型基金。 為平衡股市短線波動風險,穩健型投資人可搭配波動風險較低的全球債券型基金。 【2009/08/11 經濟日報】 --------------------------下一則--------------------------  薪情+退休之道 退休享清福…你有2413萬了嗎•聯合理財網 2009/08/09【聯合晚報╱記者吳孟庭╱台北報導】 工作大半輩子,退隱山林享清福是許多人的目標。根據統計,退休年齡平均59歲,退休金要2413萬才足夠,專家認為符合10大特點,才能當快樂退休族。 雖然政府將勞工強制退休年齡從現行60歲延後到65歲,以加強中高齡的人力運用,然而年所得81萬以上主管的延退意願似乎不高根據1111人力銀行與Money錢雜誌先前的合作調查,除6.96%永不退休,76.73%期望在60歲前退休,平均退休年齡為57歲,但實際退休年齡平均為59歲。 不過年齡不代表退休時間點,首先要評估擁有多少錢才夠退休?根據調查,26.24%受訪者預期準備3000萬以上的退休金才足夠,整體而言,平均的預期金額為2413萬。但退休基金主要是看未來的生活目標,在鄉間生活或環遊世界的基金就差很大。 1111人力銀行執行副總兼發言人吳睿穎建議,可用30坪房子的平均房價來衡量,住在郊區的30坪房子假設一坪15萬,退休金就是30乘以15,需準備450萬,若住在台北市一坪50萬,退休金就增至1500萬元。 Money錢雜誌社長林奇芬表示,事實上只要有一定的財富管理能力或第二專長,可支持自己在退休後維持一定收入,退休的財富門檻就不必訂太高,例如有能力讓1000萬1年生出100萬,就不必一定要存到2、3000萬才退休。 第二,無債一身輕,輕鬆退休是指沒有貸款壓力,退休金也應扣掉兒女的經濟支出、醫療保險開銷。 第三,每月仍維持一定收入,維持理財習慣,以保障生活水準,因此建議及早規劃理財。林奇芬即分析,上班族現在開始採取定時定額投資共同基金的方式來存退休金,若1個月投資1萬元,30年年報酬率達10%,大約可以存到2000萬元,但若只有10年,則每月要存10萬元才可能達成目標。因此退休金的規劃,越早開始越好。 然而有些人退休卻是開啟事業第二春的契機,能實現年輕時的夢想,就有21.67%受訪者選擇「繼續工作、退而不休」。因此吳睿穎說,擁有智慧和保持人脈十分重要,智慧是經驗的象徵,人脈除了可幫助後輩,在退休後和外界也還有互動。並需具備e化能力、國際化與年輕化的心。 最後則是要有自己的興趣和運動習慣,符合以上10點就能成為快樂退休族。 林奇芬補充,退休定義應重新詮釋了;除擁有財富自主權、支配權,退休後更要有生活目標,簡單而言就是「錢存夠了就可以退休,之後就可為興趣、並非為薪水而工作,在時間的安排上有很大的自由。」 【2009/08/09 聯合晚報】 --------------------------下一則--------------------------  存貸安全=利率+匯率 存款+利率 高報酬背後…留意風險 •聯合理財網 2009/08/13 【經濟日報╱記者黃欣╱台北報導】 外商銀行搶進定存市場,以利率加碼優惠吸引大量存款資金。銀行主管提醒,在高利報酬背後往往附帶投資型商品風險,投資人進場前要十分留意。 銀行主管表示,市場的利率加碼專案,都限定投資人要購買銀行推出的理財儲蓄保險,且進場門檻達新台幣50萬到60萬元,若是投資天期過長,匯價又劇烈波動,投資人賺到的定存報酬可能抵不過匯損。 銀行主管說,今年以來匯率波動較大,尤其商品貨幣的行情動輒波動3%到5%,投資天期愈長,風險相對也愈大。 銀行主管表示,有些銀行的定存加碼專案需綁儲蓄保險或是雙元貨幣等投資商品,獲利較高,風險也較大,其中雙元貨幣的組合式外幣商品還有被轉換成弱勢貨幣的風險,建議投資人若對外匯走勢沒有深入研究,最好避免購買需連結商品的外幣加碼專案。 至於沒有連結投資商品的定存加碼商品,銀行通常會設定較高的門檻和較長的定存期限。銀行主管提醒,投資人要考慮自身資金調度情況。例如花旗銀行定存期限在1年以上,且一年付息四次,利率一次比一次高,就是不希望投資人提前解約。 銀行主管表示,花旗銀行還另外設定提前解約的賠償金,投資人要是想先離場,必須另外負擔0.1%到0.2%不等的解約金,所賺利差會更有限。【2009/08/13 經濟日報】 --------------------------下一則--------------------------  外幣定存+匯率 外幣定存成理財新寵2009-08-12 工商時報 【劉益昌�台北報導】 外幣定存不但賺高利,還可能賺到匯差,加上海外投資信心恢復,外幣定存成為近期民眾理財新寵。 由於新台幣定存利率仍低到不行,以致近期高利的外幣定存大受民眾青睞,尤其是相對美元強勢的澳幣、歐元、加幣等交投熱絡,7月銀行定存餘額普遍較6月持續成長。後續隨著全球景氣復甦,原物料需求可望轉強,因此銀行8月主推的外幣定存,仍以商品型或原物料型貨幣為主。 繼龍頭台灣銀行8月主推澳幣加碼定存、合庫推南非雙元貨幣,及台新銀推澳幣、紐幣、歐元加碼定存後,安泰銀也跟進,推出美元、歐元、澳幣的「三多利」高利定存,8月底前,個人戶等值一萬美元以上即可承作,並可選擇單一幣別或多幣別定存。 安泰銀財富部門主管指出,新台幣九個月期、1年期定存固定年利率普遍還在1%以下,短期間內升息機會不大,而澳幣(或歐元)幣值長期走勢與美元反向,建議客戶貨幣資產配置可依新台幣:美元:澳幣(或歐元)4:3:3的比重配置,藉由多幣別投資降低匯兌風險並賺取高報酬。 銀行主管分析,以原存新台幣一年期利率0.9%,改依新台幣:美元:澳幣=4:3:3比例配置後,年報酬率提高為2.31%,為原來新台幣定存的2.56倍。 銀行理財部門主管則建議,銀行加碼後的外幣定存利率,確實較目前新台幣定存利率高出許多,最適合目前手上有該幣別活期資金,或後續有該幣別需求規劃者轉進,如果係純粹手上為新台幣閒置資金,想要轉取外幣高利定存,除了比較利差,還要注意匯差,以未來外幣可能的表現比較,原物料型或商品型貨幣,確實仍有表現空間,但民眾最好也要注意買點時機,以免買在相對高點,減損了投資收益。 --------------------------下一則--------------------------  混搭外幣定存 年息最高4.88% 免綁金融商品 承做幣別1萬元就可進場-2009年08月14日蘋果日報【廖珮君╱台北報導】 後海嘯時代,投資人風險分散、資產配置的觀念加強,連外幣定存加碼專案也吹起「混搭風」,民眾一次可選擇存美元、歐元、澳幣和紐幣等2~4種外幣幣別定存,加碼利率約落在0.1~3個百分點之間,加碼後利率以大眾銀的澳幣1個月年息4.88%、安泰銀的澳幣1年期年息4.5%最高,均比市價高出2倍多,1萬元就可進場。 分散風險 目前共有安泰銀、大眾銀、台新銀、星展銀、澳紐銀行等5家銀行,推出2~4種不等的外幣純定存專案,免搭理財商品,但均限期、限幣別、限新資金,也限承做時間、還有最低投資門檻等5大限制。理專說藉由多種幣別投資配置,可降低匯兌風險,貨幣資產配置建議,可採台幣4成和美元、澳幣(或歐元)各3成配置。 限制幣別及新資金 如5家銀行均得從別家銀行匯入匯款新資金,只有大眾銀免收30~100元手續費,各家也都限承做期限,長短天期不一,如大眾、台新銀、星展銀均限存短天期1~3個月,安泰和澳紐銀較長,定存加碼最長可到1年。投資門檻多採該承做幣別1萬元。 安泰銀副總李治平分析,台幣定存年利率已跌破1%,短期內升息機率不高,若投資人暫無動用的「閒置資金」,可考慮外幣定存加碼專案,賺取比台幣、或外幣市價行情2倍多的利息,他也說,存外幣定存的投資人,定存到期時,若匯率比當初存入時還差,則建議暫不換回台幣,等到台幣貶值、該外幣升值時,伺機再換回,降低匯兌損失風險。 配置澳幣歐元為佳 理專建議,因澳幣、歐元幣值長期走勢與美元反向,投資人貨幣資產配置可採台幣4成,美元和澳幣(或歐元)各3成方式配置,藉由多種幣別投資降低匯兌風險,還可多賺點高息,第一銀行金融商品副處長周慶輝則說,第4季貨幣配置仍以澳幣和歐元為佳。 至於其他如渣打、荷蘭銀等則限定得搭保險商品,如渣打銀即日起到9月底,投資人單一保單首期實繳保費達台幣60萬元以上,就可辦理3個月外幣定存,也有9種幣別可選,最高加碼幅度達3個百分點,荷蘭銀也有9種外幣可選,加碼幅度最高4個百分點。 --------------------------下一則--------------------------  信貸+房貸 三撇步 減輕還款壓力•聯合理財網 2009/08/13【經濟日報╱記者藍鈞達╱台北報導】 助學貸款幫助許多學生完成學業,不過之後借款人可能面臨「畢業即負債」的問題,銀行主管建議,有三個小撇步能夠減輕還款的壓力。 首先是申請展延。一般來說,畢業後一年才需要開始還就學貸款,之後若繼續讀書或當兵,都能延後還錢,且若前一年每月平均薪資未達2.5萬元還能緩繳,但以申請三次為限;要注意的是,想延後還錢者要在起息開始前向銀行申請,否則便會照計利息。 第二,銀行主管分析,因為畢業後的還款年限是以申請的學期數為計算標準,所以假如申請大學四年八個學期者,就會分八年還款,若是大學期間努力打工,一個月只要存下一、兩千元,以貸款40萬元計算,未來每月須繳4,442元,等於已先準備好未來每月應還款金額的一半。 最後是拉長還款年限。銀行主管表示,若高中與大學在不同地方就讀,申請學貸的銀行不同,可以合併兩者的還款年限來降低每月負擔。 舉例來說,高中三年六學期在台銀借款,大學則在土銀借了兩年四學期,原本各別的還款期限為6年與4年,但可以向兩家分別申請合併展延,就可以變成十年,如此一來單月還款金額就會壓低。 銀行主管提醒,學貸還款壓力並不大,只要在就學時多存錢,便可在工作後順利還錢;就算有困難,也很多方式可以延繳,只是借款人要提早申請,以免進入起息基準點後,政府利息補貼就會停止,須自行負擔利息。【2009/08/13 經濟日報】 --------------------------下一則--------------------------  學貸生活費補助 最高3萬•聯合理財網 2009/08/13【經濟日報╱記者藍鈞達╱台北報導】 助學貸款申請8月初開跑,擺脫以往沒有生活費補助的限制,98學年度開始,只要符合各縣市低收入戶資格,銀行可以提供每學期最高3萬元的生活費。 依就學貸款辦法,只有學雜費、實習費、書籍費、住宿費、學生平安保險費及海外研修費為貸款範圍,不包括生活費;但教育部已知會銀行,98學年度開始,符合各縣市低收入戶資格,每學期最高有3萬元生活費補助。 本次就學貸款申貸資格主要分三種。若家庭年收入114萬元以下者,就學及當兵期間的利息全數由政府負擔;逾114萬元至120萬元者,就學及服役期間的利息則由學生與政府各付一半。 超過120萬元以上且同時有二名以上子女就讀國內高中以上學校者,利息自行負擔。 目前就學貸款利率是依郵局1年期定儲利率機動調整,現行利率1.6%。 舉例來說,若以大學四年共八學期來看,每學期學費5萬元,共貸40萬元,畢業後一年開始償還,每月需繳費用為4,442元。如果多加一學期3萬元生活費,單月則要還款7,107元。 行庫主管表示,8月底到9月中是就學貸款申請高峰期,一般來說,每學期申請人數約30萬人,但因為這兩年景氣不佳,申請人數每學期都成長5%到10%,本學期申請人數可有30萬人到35萬人。 【2009/08/13 經濟日報】 --------------------------下一則--------------------------  理財型房貸受青睞2009-08-12 工商時報 【劉益昌�台北報導】 景氣逐步復甦,民眾投資信心攀升,周轉理財行動轉趨活躍,標榜可隨借隨還按日計息的理財型房貸商品受青睞。目前業界循環額度利率普遍在2%至4%間,比向券商融資利率6%以上及信用貸款利率4.5%以上都低,成為另一種周轉投資的管道。 銀行理財部門感受到最近民眾周轉理財的行動轉趨活躍,不管是投資外幣、台股等,民眾躍躍欲試。對於手上有閒置資金在銀行定存尚未到期者,可持定存單質借的利息僅定存單適用利率加碼1.5%,周轉成本較低。但沒有閒置資金定存者,理財型房貸成為近期民眾機動周轉理財工具,第一銀行、花旗銀行、台新銀行等類似商品,民眾詢問度升高。 銀行理財部門主管分析,相較於各種房貸商品,理財型房貸的特色標榜有資金需要就提領,有餘錢就存入。按實際動用天數計息,不動用不計息;可以透過存摺、ATM、語音及網路銀行等方式轉帳,並且利用該帳戶支付扣繳費用或投資基金等,因為有了房貸當擔保,基本上目前利率水準都比融資買股票利率或信用貸款利率划算。 一銀消費金融部門主管指出,由於民眾需求提高,最近大推類似理財型房貸的「樂活貸」商品。為了讓客戶更便利,把單一循環型客戶的簽約期限從以前1年1期,延長為3年1期,綜合循環型客戶最長20年。房貸戶的房貸方面可適用各項優惠房貸利率,符合條件者前半年1.5%,循環額度利率方面,目前適用3.05%至4.15%。 花旗銀行理財部門主管表示,花旗不定期推出增加動用回饋活動,給民眾貸款利率從3%至4%不等。 台新銀行的理財型房貸利率2.8%至3.85%,期限1年,每年可自動續約。循環透支型房貸,訂約額度內可隨借隨還。回復型房貸,訂約額度內已償還的本金可隨時循環動用。 --------------------------下一則--------------------------  災民卡費利息 可減免•聯合理財網 2009/08/14 【經濟日報╱記者黃欣、洪凱音╱台北報導】 中華郵政公司13日表示,為便於受災戶提款應急,即日起至9月30日提供通融提款應變措施,提領金額最高以10萬元為限,但可視個案對災民放寬辦理條件。 中華郵政表示,受災儲戶只要出具任何身分證明文件,或由鄰里長、管區派出所、鄉鎮公所或有身分證證明親友於提款單簽註證明,並由儲戶本人在提款單上簽名(免蓋印鑑),郵局便可發給臨時儲金簿,以人工登帳方式處理。 台新銀行則至年底前,接受受災地區客戶個人房貸、車貸及信貸貸款本金緩繳或展延申請;信用卡帳單繳款日為8月7 日以後的受災地區卡友可順延至8月31日繳款,期間信用卡掛失也免收手續費。 一銀除對房貸受災戶提供貸款本金緩繳兩年及利率酌予減碼,受災卡友信用卡款也可延繳兩星期。 各銀行消金部門主管這幾天都在開會討論相關信用卡費用減收方案。銀行主管透露,大型發卡行由於卡友人數較多,提供的優惠方案多數是讓卡友延遲繳款日或免收信用卡掛失費。像是中信銀也讓受災地區卡友延遲一周繳款。 台北富邦銀行是針對帳單繳款日在8月8日至8月20日、且帳單地址在南投縣、嘉義縣、台南縣、高雄縣、屏東縣與台東縣的持卡人,提供順延一個月繳款。 上海商業銀行卡友如位於南部五個受災地區,只要在9月30日前致電銀行客服,可申請減免8月信用卡違約金與循環利息。 陽信銀行信用卡部門主管表示,已告知催收與客服人員,凡受災地區卡友向銀行提出申請,經過銀行確認確實為受災戶,可免收8月3日帳單結算日到18日繳費截止日的循環利息與違約金。 華泰銀行也表示,因風災導致無法還款的持卡人或房貸戶可向銀行申請,依個案減收費用。 【2009/08/14 經濟日報】 --------------------------下一則--------------------------  保險規劃=商業人壽保險+勞健保+產物險 居家綜合險 防護更足2009-08-14 工商時報 【馬婉珍�台北報導】 同區域的30坪房子,投保保額300萬元的情況下,住宅火險附加颱風洪水險的保費約6,000元,而投保居家綜合險,除了基本的火災、地震、颱風洪水等保障,家中若遭竊盜險也可賠償,年繳保費約8,000元較高,但其實居家防護更充足。 富邦保險表示,意外無法預知,一般住宅地震險或火險,即使加保颱風洪水險,但也只對房屋本身盡到保障之責而已,接踵而來的是更重要的家庭成員身體損傷的醫療費用或各項家具衣李等動產損失、甚至家園重建費用等,都需要更周全的居家綜合險保障才足夠。 以泰安產險「新居家險」專案為例,30坪的自有住宅,保額300萬元,保費為4,091元,若再加保保額30萬元的竊盜險、100萬元的颱風洪水險,則保費總共是8,591元。 再看富邦保險的「新寶貝家」居家綜合保障計劃為例,一間台北縣市的住宅,投保100萬元住宅火險保額,每年所需繳付的保費僅5,225元,平均一個月不到450元,即可獲得住宅火險、地震險、颱風洪水險、竊盜、家庭成員意外災害費用等補償。 不過,富邦保險也提醒,消費者要注意關於投保「颱風洪水附加保險」的保費部分,區分為建築物與動產部份,同時依據不同地區及標的所在樓層,也會有不同保費。假設住在南投縣1樓的民眾,加保基本型颱風險的保費是1,550元,而住花蓮縣1樓的民眾保費則是2,756元。因此,民眾在投保時可慎選投保組合,達到不花大錢卻能讓損害降到最低。 --------------------------下一則--------------------------  保障家人 買房貸壽險當靠山2009-08-14 工商時報 【馬婉珍�台北報導】 颱風帶來爆量雨勢,民眾應依自身需求為愛屋添加保障,例如加保颱風洪水險,山坡地住宅可受保障,或投保房貸壽險,才不會因意外而使家人經濟陷入困境。但專家建議,民眾加保颱風洪水險,房貸壽險,仍應考量4大須知: 一、投保颱風洪水險切勿臨時抱佛腳:泰安產險副總陳嘉文指出,除了「續保」戶,災區民眾若要投保,目前謹慎承作新件。通常產險公司在發布海上颱風警報至颱風離去、解除警報的3個月內,針對各區域想加保颱風洪水險的民眾,會派專員先至現場勘查,再決定是否承保。 此外,陳嘉文說,颱風洪水險的保費,依房屋座落地點、居住樓層而不同,費率約是千分之1至千分之9,也就是保額每100萬元,民眾將支付的保費,例如花蓮地區較易受颱風洪水之損害,因此費率較高,而台北、台中等地的費率則較低。 二、颱風洪水險屬於附加險,應先投保住宅火險地震險主約:產險業者指出,颱風洪水險屬於附加險,不能單獨購買,必須先投保住宅火險地震基本險,做為主約。 三、房貸壽險以遞減型的保費較便宜:銀行業者觀察,房貸壽險以遞減型保障較受歡迎。房貸壽險分為平準型及遞減型,平準型是指房貸戶投保的保額,不依貸款金額減少而遞減,20年的貸款期間,都可享同樣保額的保障,而遞減型是指保障隨著貸款金額減少而遞減,也就是說,房貸快付清之際,所享有的房貸壽險保障也逐漸歸零。 以美國人壽的房貸壽險為例,30歲男性、保額100萬元,平準型保費是58,760元,但遞減型保費僅39,17元較便宜。 四、耽心失業可選擇「失業險」方案、商務人士可選擇海陸空意外身故加倍保障:以台新銀行與法國巴黎人壽合作的專案為例,可享失業險保障,若非自願性離職,每月給付1萬元,最高給付6個月,而商務人士則可選擇海陸空意外身故加倍保障,例如富邦人壽與台企銀合作的「好家在」專案,30歲男性、保額100萬元的保費是31,400元。 --------------------------下一則--------------------------  出國玩 旅平險附加醫療更安心2009-08-10 工商時報 【馬婉珍�台北報導】 H1N1新流感病例增加,壽險及銀行業者都建議,暑假期間海外旅遊,應規劃全程旅平險與海外突發疾病的醫療保障較安心,才不會因水土不服或吃壞肚子送醫,導致荷包大失血。 根據富邦人壽的統計,去年運用「海外急難救助服務」的民眾,以「醫療服務」是海外旅遊最常見的需求,然而投保旅平險的客戶中,卻忽略醫療險的重要性,僅41%比例附加海外疾病醫療險。 而使用「海外急難救助服務」的民眾,以「疾病醫療」的需求最高,疾病醫療包括常見的消化(如腸胃炎、食物中毒等)及呼吸系統疾病(如感冒、發燒等),占比達54.4%居冠,而意外傷害醫療(如車禍、跌倒等)則有30.4%的比例。 富邦人壽表示,國人在海外的就醫費用,常比國內要貴上數倍,而且在海外發生事故,回國向健保局申請的健保補助又相當有限。 以保戶申請國外醫療費用代墊為例,廖小姐在歐洲發高燒,住院四天的醫療費用總共是台幣13萬1,143元(平均一天32,786元);李先生在澳洲腹膜炎住院6天,醫療費用總共是台幣46萬6,512元(平均一天77,752元)。 由上述二個例子來看,國內健保局規定國人申請海外補助給付上限,每日住院醫療費用僅6,873元,每次門診醫療費用僅1,651元,可見民眾若在海外旅遊因疾病或意外住院,不但遊興全失,高額醫藥費也讓荷包大傷。 國泰世華銀行建議,聰明的卡友可在出國旅遊前,多比較各銀行提供的旅遊保障與權益,以國泰世華銀行白金卡為例,刷機票或八成以上團費,即享有3,500萬元旅平險保障,出國期間更提供SOS海外緊急醫療服務。 若耽心海外旅遊期間不慎受傷等意外,也可刷台新銀、新光銀白金卡,可享1,000萬元海外全程意外險保障。 至於出國停留期間較長的商務人士或留遊學的學生,則加碼投保一年期意外險,保障較完整、保費也較划算,以富邦保險的「十全大補」意外傷害險為例,保障最高2,100萬元,年繳保費依四種方案而訂定1,880元至5,880元不等。 --------------------------下一則--------------------------  稅稅平安 風災戶減稅 須30天內申請-2009年08月10日蘋果日報【陳瑩欣╱台北報導】 莫拉克颱風來襲對台灣部分地區造成災害,財政部表示,所得稅、營業稅、貨物稅、菸酒稅、房屋稅、地價稅等,依規定可抵減,民眾於災害後30日內提出相關文件報請核定,便能在明年報稅時順利抵減。 檢具損失清單文件 財政部提醒,應在災害發生後30日內,檢具損失清單及證明文件,報請管轄國稅局分局或稽徵所派員勘查,經核定後,得於辦理該年度綜合所得稅或營利事業所得稅結算申報時,列報災害損失。 若災區工廠或分支機構與其總公司分屬不同縣市,可向工廠或分支機構所在地國稅局分局或稽徵所,就近申請派員勘查。賦稅署稽核張正坤說,綜合所得稅災害損失在15萬元以下;營利事業所得稅災害損失在250萬元以下,國稅局可提書面審核,不必派員勘查。 汽車、機車(151c.c.以上)泡水受損,向監理單位辦理報停或報廢手續者,得自災害發生日起1個月內,檢具監理單位核發之證明文件,向地方稅稽徵機關申請退還自災害日起已繳納使用牌照稅。賦稅署表示,可在財部稅務入口網www.etax.nat.gov.tw查詢,或國稅局專線0800-000-321、地方稅稽徵機關0800-086-969查詢。 --------------------------下一則--------------------------  災戶補助申請把握黃金30天2009-08-13 工商時報 【馬婉珍�台北報導】 家中因莫拉克颱風重創的民眾,可掌握黃金30天內,辦理所得稅、房屋稅、地價稅等稅目減免,所得稅及房屋稅應於災害發生30日內申請,家中淹水達50公分以上,可減免一個月的房屋稅,且每戶發給現金2萬元補助,而地價稅則應於9月22日前提出申請。 台灣房屋首席總經理彭培業提醒,家中受到災害時,務必要將家中損失拍照存證,並掌握黃金30天內提出申請,檢具損失清單與鄰里長相關等證明文件,向戶籍所在地稅捐機關辦理申請減免地價稅與房屋稅。 而家中淹水達50公分以上的民眾,每戶也可獲2萬元現金補助,依一門牌為一戶計算。信義地政士聯合事務所協理林明堂表示,如果房屋於颱風受創,房屋受災面積占整棟面積5成以上,必須修復才能使用者,可免繳房屋稅;而房屋受損面積占整棟面積3成至5成者,房屋稅可減半。 此外,若因山崩、地陷、沙壓等環境限制及技術上無法使用的土地,則地價稅全免,應於9月22日前向土地所在地的地方稅捐稽徵機關提出申請。 近期的嚴重淹水,也造成生活上的不便,中信房屋董事長特助胡佩蘭補充,因豪大雨或颱風等造成的淹水,只要房屋淹水達50公分以上,就可申請減免房屋稅,而房屋稅的減免是依照實際淹水日計算,淹水30天以內、以30天計算,也就是說,只要有一天淹水達50公分,房屋稅就可減免一個月。 至於所得稅,信義地政士聯合事務所指出,受災戶可申請明年的所得稅減免,應於災害發生的30天內,檢具損失清單及證明文件,報請管轄的國稅局分局或稽徵所派員調查,核定後可列報災害損失。 --------------------------下一則--------------------------  風災捐款 保留憑證可抵稅•聯合理財網 2009/08/13【經濟日報╱記者陳美珍╱台北報導】 援助莫拉克風災的災民,若選擇使用信用卡、金融機構自動櫃員機或網路銀行捐款者,財政部表示,只要保留轉帳憑證、月結單等證明,明(99)年5月報稅,都可以適用列舉扣除額節稅。 財部12日表示,個人或企業對莫拉克颱風災害賑災的捐贈,可依所得稅法規定申報列舉扣除、列報當年度費用或損失。財部強調,不論捐款形式為何,只要保留捐款證明並載明捐款金額與事由,均可減稅。財部提醒各金融機構及郵局彙總將捐款轉交受贈單位時,應將其明細金額公告。 民眾透過以下方式捐贈,並取具相關收據憑證,明年申報個人或企業所得稅時,都可列報捐贈列舉扣除或當年度費用或損失:一、個人或企業捐款給內政部在中央銀行國庫局開立的保管款專戶(帳號269981)、郵政劃撥帳戶(帳號19595889)及各縣市政府設立的救災專戶者,視為對政府捐贈,可以100%減稅,但需檢附載明捐贈事由的匯款收據、郵政劃撥儲金存款收據(如劃撥儲金存款收款未記載姓名者,請自行填註)申報扣除。 二、透過內政部賑災捐款資訊網頁,以信用卡繳款者,也視為對政府捐贈,需檢附載明受贈單位及捐款事由的月結單((消費明細單等)及繳費證明申報扣除。 三、個人或企業向各金融機構及郵局開立的賑災專戶捐款者,可依該單位所開立載明係為莫拉克颱風賑災用途,及所收受捐款轉交受贈單位名稱的匯款收據、憑條存根聯或轉帳通知書等申報扣除。 四、個人如為機關、團體、學校或事業單位員工,賑災捐款由企業等單位經收彙總捐獻,因只有一張統一捐獻收據,員工可憑各企業、學校等另填發載明受捐贈單位名稱的收據申報抵稅。 五、個人或企業以實物捐贈者,需取得受贈單位出具的受領捐贈收據或證明(如經受贈單位簽章之捐贈物品清單或明細表)。 【2009/08/13 經濟日報】 --------------------------下一則--------------------------  消費購物=含購屋+刷卡資訊 苦命老爸 買殼壓力重過上一代2009-08-07 中國時報 【王莫昀�台北報導】 明天是爸爸節,但這一世代(五、六、七年級)爸爸持家壓力,卻越來越沉重!根據永慶房仲網最新市調結果顯示,高達九成爸爸們認為,現今購屋負擔較上一代更重;其中,有六成爸爸們認為房貸是每月家庭開支最沉重負擔。 不論是哪一個世代,「為小孩找個理想環境」永遠都是身為爸爸們,最期盼完成的夢想。 但從永慶房仲網市調結果來看,這一世代爸爸購屋壓力,明顯較上一世代沉重。調查發現,高達90.5%的爸爸認為現今的購屋負擔較上一代沉重;僅有2%持不同看法,另有5.3%受訪者認為兩世代負擔差不多。 房貸負擔大 讓人喘不過氣 永慶房屋研展部協理黃增福表示,受到金融海嘯影響,原本今年初大家並不看好房市,惟受惠巿場資金充沛、低利效應發酵,民眾紛紛將閒置資金轉入房市下,推升原本下修的房價再度重回去年高點,迫使原本打算購屋的民眾只能望屋興嘆。 調查亦顯示,現代爸爸認為家庭裡每月負擔最重的支出就是房貸費用,占60.5%;其次是小孩的學費或保母費,占28.7%;顯然即使現在房貸利率已來到歷史低點;與上一波房巿高峰,房貸利率高達8%至10%的水準相較,不可同日而語,卻囿於目前薪資調漲不易,房價動輒上千萬等因素,讓這世代爸爸們總覺得被龐大的購屋負擔壓得喘不過氣來。 地點與大小 全為孩子考量 另外,已為人父的男性與單身王老五,在購屋觀點上也有所差異。根據永慶房仲網調查發現,已當爸爸的受訪者有67.2%表示購屋時會以小孩的居住環境為主要考量,比重占最多;另有一成三的男性則表示,為人父後會從「只想租房子轉變成想買房子」;此外,約一成三男性指出,有孩子後,計畫購屋時,會考慮買較大坪數產品。 台灣房屋不動產分析師邱太煊表示,生小孩之前,年輕夫妻總覺得套房或二房產品就夠住了,但是有小孩後,多數父母會為孩子擘畫未來,像是為了讓孩子有獨立生活空間,去買三房產品;想讓孩子上明星學校,選擇明星學區住宅,當然,這類產品價格自然也不會太便宜,但是為了子女,望子成龍的父親們,即使壓力再大,也會努力達成。 ………………………………………………………… 天蠍、處女、巨蟹爸爸 最愛買房2009-08-07 中國時報 【王莫昀�台北報導】 肩負起一家經濟重擔的爸爸們,到底誰最愛買屋?根據住商不動產企畫研究室統計去年7月到今年7月男性買屋客戶後發現,天蠍座爸爸位居最愛購屋第一名,處女座與巨蟹座的爸爸則緊追其後,射手、雙魚、水瓶爸爸則敬陪末座。 住商不動產企畫研究室主任徐佳馨說,調查發現,天蠍座男性客戶多購買小坪數的產品為主,投資意味較重;處女座與巨蟹座爸爸,則以一般市場上接受度較高的三房和兩房產品為首選,似乎可看出這兩星座購屋目的,是以自住為主要考量。 信義房屋不動產企研室經理蘇啟榮分析,天蠍座有強烈的洞察力與足夠信心,且直覺敏銳,勇於冒險,卻不會顯露。去年下半年至今年第二季初,巿場進入盤整期,天蠍座卻懂得選在房地產相對低點、大部分人仍觀望時,逆勢操作,大膽購屋。 除了針對星座,住商不動產也將爸爸們分為三大類,提供一些購屋建議。徐佳馨表示,35歲以下,初為人父的年輕爸爸,由於負擔重,加上收入相對較少,在買屋時應優先考量家庭收支狀況,且利用目前低利環境,布局重大建設周邊老舊公寓或是坪數較小等低總價產品,另也可小額投資REITs產品,先為自己打下良好基礎。 35歲至55歲的爸爸,多已有一定經濟基礎,可購買總價較高,投資報酬率較好產品,以打造富足退休生活為目的。 已退休的「老爸爸」,除了以保本為最高指導原則之外,建議以精華區、小坪數、電梯產品為購置原則,若目前居住的是自有住宅,千萬不要輕易賣掉自己現在房子,避免出現沒有地方落腳的窘境。 徐佳馨建議,想要買房子的爸爸們應該依收入、風險承受度及家庭需求,選擇適合自己的產品,以打造全家人溫暖小窩。 --------------------------下一則--------------------------  颱風後買房 4撇步保權益2009-08-10 工商時報 【馬婉珍�台北報導】 颱風過後,屋況瑕疵無所遁形,正是購屋人檢視房子的好機會。除了可了解購屋區域是否有淹水疑慮外,也可針對屋內滲漏水、房屋周邊生活機能等瑕疵,向屋主爭取議價空間。 專家提出四大撇步,為自身權益把關: 一、下層機械車位是否淹水:崔媽媽基金會指出,喜愛電梯大樓的民眾,可到樓下停車場觀察是否嚴重積水,若是機械車位,則應檢視下層車位淹水現象,因為使用機械車位要負擔較高的維修費用,若每遇颱風就淹水,不但更加提高維修率,屆時恐連愛車也不保,入住後將成為長久的困擾。 二、屋況本身滲漏水瑕疵:根據內政部地政司的統計,「房屋漏水」問題一向是購屋糾紛之首,為了避免入住後,遇到梅雨季或颱風天,便造成「屋外下大雨、屋內下小雨」的漏水窘境,影響居住品質,有巢氏房屋建議,應仔細觀察內外牆面,是否形成水漬、發泡或油漆剝落等現象。 此外,有些屋主為了增加房子的賣相,會重新粉刷牆壁、掩飾漏水痕跡,民眾更應利用颱風過後看屋,並以手觸摸牆壁,感受是否有水氣滲出。 三、仲介人員服務態度是否積極,應慎防延後帶看、不願配合看屋:東森房屋提醒,颱風過後打通電話請仲介人員安排看屋,除可感受服務態度,同時也可從言談中觀察仲介人員是否有故意拖延、不願配合看屋的情形,可主動詢問屋況或選擇其他品牌仲介人員服務,為自身權益把關。 四、周邊生活機能是否儘速恢復正常:若真的很喜歡該區域的房子,購屋人在颱風過後,可觀察該區域是否能儘速恢復正常作息。 東森房屋指出,假設該區域的路樹倒塌、或大型垃圾清運等處理,都要拖上一個禮拜之久,甚至周邊店家也未儘速恢復正常營業,那麼生活品質將大受影響。 此外,台北市民眾若耽心該區域的排水系統狀況,有巢氏房屋建議民眾上「台北市積水查報網」,查詢該區域周邊近年的淹水次數、積水深度等,可藉此了解購屋區域的排水系統。 --------------------------下一則--------------------------  颱風一吹山坡地住宅優劣見真章2009-08-11 工商時報 【曾萃芝�台北報導】 莫拉克颱風帶來的狂風驟雨,讓許多山坡地週邊出現土石流,連帶影響週邊住宅安全,山坡地住宅優劣見真章,房仲業者表示,把握三大原則,仍可享受山林生活不擔憂。 住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示,想要擁有較佳居住品質,不需要因噎廢食,其實只要在購買山坡地住宅之前,先向周邊住戶詢問,並且以較好的建商與10年以上的舊社區為首選,因為通常能夠撐過的時間越長,表示在施工與安全上越值得放心。 房仲業者表示,在選購山坡地社區時,特別要注意以下三個部分: 1、先天充足。就山坡地建築來說,要注意的先天條件包括了坡度、當地地質、地形三部分,三者兼備才能說是保障基本的安全性。 坡度部分包括山坡地的坡度要緩,避免陡坡峭壁者,同時最好以逆向坡為佳。而建物周圍上下坡都不宜太陡,有高大的擋土牆或護坡工程設施,不表示安全無虞。 徐佳馨進一步解釋,在地質上,基地所在的地的地質最好以岩盤、礫石層結構為佳。此外,在地形上,更要注意是否位於斷層帶、舊礦坑等地,這些資料都可以在政府公部門網站中查詢得到。 2、後天多調。永慶房屋企研室協理黃增福說,包括防護住宅的基礎下有高大擋土牆,社區上下水道的排水系統要完備,才不致於發生地面積水或基礎土壤積水的不良情況,而固若金湯的設施,更可以保障安全。 3、靜中有動。中信房屋董事長特助胡佩蘭說,除了住宅本身的安全考量外,應同時將山坡地住宅的居住環境、社區管理、聯外交通與空屋率等四大因素列入考慮,交通便利度對於山坡地住宅未來的增值與保值性都具有相當的重要性。 胡佩蘭說,此外,許多山坡地住宅地處偏遠,幅員遼闊,很容易出現管理死角,產生治安問題,也是想要購買者必須注意的。 徐佳馨說,已經住在山坡地的民眾,如果擔心自己的居住安全,也可以從台北市政府工務局建築管理處網站中取得「山坡地住宅安全自我檢測項目」,讓民眾自行初步檢視。 除此之外,徐佳馨建議,透過專業機構,例如台灣省土木技師公會、台灣省水土保持技師公會…等單位來做安全鑑定,將可提供更安全的居住保障,但這些單位申請鑑定是需要付費且付費標準不一,消費者可先行電話聯絡再做決定。 --------------------------下一則--------------------------  特殊時點看屋2009-08-12 工商時報 【曾萃芝�台北報導】 在風和日麗日子裡看屋,當然輕鬆得多,但是在雨季裡、颳颱風當下(安全考量,中颱以上則建議在颱風過後)和地震過後,甚至是夜間時分(安全至上,大約在夜間10點左右,不要太晚),這些時點才是看房子真正好時機。 房仲業者表示,在特殊時點看屋,更能摸清楚社區環境、屋況及其他玄機所在,這樣可以看到房子的最真實面,並避開購屋後所產生的屋況瑕疵糾紛。因為梅雨季和豪雨滂沱的颱風天,最能看到房子是否滲漏,周遭環境會不會積水、淹水。不過太平洋房屋副總經理李珠華也提醒大家,在急風驟雨的日子看屋,一定要特別注意人身安全。 太平洋資產管理公司總經理張欣民說,而在夜間看屋,更能了解區域整體環境,像巷道開燈狀況、社區周遭空戶比率,都可藉由開燈狀況去推測。而地震過後,則是檢查房子是否龜裂和結構體是否受損的好時點。 李珠華指出,買房子最擔心的就是買到屋況不良物件和逢雨必淹的滲水屋或泡水屋,萬一購屋後水患無窮,屋況需再三維修,麻煩多且令人困擾不已,甚至將來不易轉手或被套牢,不可不慎。 永慶房屋總經理葉凌棋表示,選擇晴天看房子,有可能會被屋主剛粉刷或掩飾過的裝潢所蒙蔽,房子的某些缺點如屋頂漏水、窗戶滲水、壁癌或容易潮溼等,在這個時候是看不出來的。葉凌棋建議消費者也可選擇雨天看屋,特別是颱風天豪雨停歇後,確定安全無虞的情況下立即至標地物現場勘查,可一目了然。 李珠華表示,風災水患後看屋,買方相對較賣方站在有利的位置。房子滲水原因很多,屋齡、施工不良或擅自改建是造成滲水屋的元凶,而當發現房子有漏滲情形,可向房仲業務人員反應並記錄下來,藉此做為和賣方議價依據,如瑕疪情況嚴重,就得好好衡量免得吃虧。 --------------------------下一則--------------------------  低利買屋不踩雷2009-08-14 工商時報 【曾萃芝�台北報導】 現在很多消費者都希望利用低利環境,買下人生的第一間房子,但是買屋如何避免踩到地雷,房仲業建議,掌握以下三大原則,更能達到買屋不踩雷致勝關鍵; 1、了解自己很重要。住商不動產企研室主任徐佳馨說,房市轉折並不表示不是買點,只是在眾聲喧嘩的市場中,購屋者必須要釐清自己的住屋需求,以及了解自己的財務狀況,進一步評估自己是否有真正的購屋需求。 徐佳馨,若真有購屋需求,在房屋的選擇上,更要回歸地點、交通方便與生活機能等三大基本面,切忌一味迷信重大利多,成為市場的套牢一族。 2、中等二到三房主流物件最受寵。太平洋房屋行銷部經理鄭國英說,在物件類型上,由於近來土地取得成本較高,建商多以小套房或豪宅形式推案,形成小套房與豪宅遍地開花的奇景,這也讓過去20到40坪的二到三房主流物件將奇貨可居,特別是公設比低的公寓、屋齡不大的電梯大樓。 徐佳馨說,另外,在中南部地段佳的透天住宅,如果產權清楚,未來改建上很有獲利的空間,這類物件對於消費者來說,不論作是自住、改裝出租,都十分的方便,只要屋況不要太差,銀行貸款也比較容易,在少有新案推出的狀況之下,這些物件都將成為未來追逐的目標。 3、精華地區超抗跌。中信房屋行銷企劃部副理江龍名說,在區位的地段選擇上,交通仍是台灣房地產市場的萬靈丹,特別是目前已經成形的交通建設,如台北捷運沿線。 徐佳馨說,此外,雖然山邊水畔必然有所好者,但相對保值區域,仍以市中心的優質學區、住宅區、成熟商圈為主,選擇這類區域雖然成本較高,但風險性也小,是購屋者可以考慮的地區。 徐佳馨強調,由於目前精華地段有限,未來都心與周邊的房價差距將會越來越大,對於預算不足的換屋的民眾來說,同樣預算下,寧可選擇都心小坪數物件。 徐佳馨建議,如果坪數實在不敷使用,再考慮行政區週邊,如鄰近松山區旁的內湖區、信義區旁的文山區等等,以物件週邊交通與生活機能為考量,一樣可以買到人人稱羨的好屋。 --------------------------下一則--------------------------  三招為中古屋加值2009-08-14 工商時報 【曾萃芝�台北報導】 想要房子賣個好價錢,除了地段要好、生活機能要充足外,室內屋況的好壞也是影響房價重要的因素,房仲業者就建議,適度的改善室內屋況,花少少錢就可以替房屋提昇大大的價值,更可拉高房屋賣相。 房仲業者表示,想要讓房子賣個好價錢,可從改善屋況以下三步驟開始: 第一步:去蕪存菁。21世紀不動產行銷部曹若琪表示,將家中不需要雜物丟棄,像是樓梯間的紙箱,年久失修的腳踏車或是堆滿灰塵的舊鞋,最好先清除,家中或是樓梯間不必要的雜物,會影響視覺的空間感,也會阻礙於生活動線,當然看屋者的觀感也大打折扣,同時也會反應在房價上。 第二步:汰舊換新。太平洋房屋行銷部經理鄭國英說,建議將家中照度不明燈泡換掉,並將損壞的傢俱丟棄,而不合時宜的舊式電燈開關,也可以花點小錢換成現代而新穎的控制器。 住商不動產企研室主任徐佳馨表示,老舊傢俱或是陳年設施,會因為屋主久住習慣而不自知,這時候可以請第三者提供意見,適當將家中老舊的設備或傢俱淘汰更新。 第三步:洗心革面。中信房屋行銷企劃部副理江龍名說,賣屋前最好將室內漏水、壁癌的問題解決,再將牆面重新粉刷一遍,另外,浴廁、樓梯間,都要重新打掃清洗乾淨,房仲業者表示,維持屋況的整潔與乾淨,是取得買方第一眼好印象的重要關鍵。 另外,曹若琪說,現代許多人會在家中養寵物,而寵物都會通常都會產生特殊的氣味,對於屋主而言可能沒有發覺,但是對於沒有飼養寵物習慣的人而言,特殊的氣味很可能是買方卻步的原因,所以也要設法消除飼養寵物的異味。 曹若琪強調,提高房屋賣相,不一定需要花大錢重新裝潢,掌握室內屋況整齊、清潔、明亮三大原則,一樣可以賣出不錯的價錢。 --------------------------下一則--------------------------  6月消費 花旗卡友最猛2009-08-14 工商時報 【劉益昌�台北報導】 信用卡消費狀況,堪作景氣觀察指標。在各家銀行大力促銷及預刷7、8月旅遊機票等支出的推升下,6月各家信用卡卡友幾乎都猛刷卡消費。其中花旗卡友持續蟬聯最敢花錢的一哥,荷銀、國泰世華分列第二、三,而台新金卡友第二季刷卡金額成長較第一季成長六成,成長率最高。 根據統計,花旗卡友6月平均每張卡刷卡金額激增至9,231元,荷銀、國泰世華平均刷卡金額也擴增至8千元以上,分別排名第二、第三。台新銀卡友則是最捧場,4月至6月的平均刷卡金額成長達66.3%最高。 6月景氣燈號轉為邁向復甦的黃藍燈,相對應於6月總體刷卡消費金額成長,民眾消費轉趨積極的現象。銀行消費金融部門主管分析,雖然6月分整體信用卡業的總有效卡數持續縮減為1,864萬餘張,但當月總簽帳金額卻重新突破1千億元大關,為1,371億元。 分析其原因,除了因5月底適逢端午節連假,特約商店部份天數的請款資料併入6月計算之外,因7、8月暑假旅遊旺季,許多訂飯店、機票或團費必須先預付刷卡,及今年股市房市上漲後,民眾消費轉趨積極都有很大的關連。 若比較今年4月與6月的信用卡業消長可以發現,總體有效卡數持續縮減,6月份前十大信用卡業的有效卡數普遍都較4月底減少,唯獨花旗銀、玉山銀兩家逆勢成長。 不過,在各家銀行在6月下猛藥,紛紛推出超值好康優惠專案激勵下,整體來看,各家6月的平均刷卡金額,普遍都比4、5月明顯成長。但其中,花旗卡友還是稱霸信用卡業,平均每張卡6月的刷卡金額,從4月的7,576元激增至9,231元,持續蟬聯最敢花錢消費一哥的寶座。其次為荷蘭銀的平均刷卡8,741元及國泰世華的8,543元,也較4月份別成長36.1%、39.6%。 銀行消費金融主管指出,從國內前十大信用卡業的消長變化可以發現,包括花旗、荷銀、國泰世華這三家平均刷卡金額前三大的業者,都是背後資源較雄厚與商品種類豐富多元的國內外大型銀行業者。 如果能進一步重視卡友客群的需求出奇招給好康,依然能夠激發卡友消費慾望。其中,台新銀卡友6月的平均刷卡金額,較4月份成長達66.3%最高,玉山銀、中信銀也都成長逾4成。

抗議客服不給叫基金答人的葉小媽

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2013-12-18

小媽報你精打細算蝦拼購

2013-12-18
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有多少人看了這篇日記呢?答案是: 雞婆葉媽的家電子報(媽媽寶寶健康持家投資理財全部版)= 免費訂閱處 媽基幫主電子報(純投資理財版)= 免費訂閱處 小媽報你精打細算蝦拼購 金錢遊戲=理財+理債 薪情+退休之道 擁雙帳戶 退休生活免驚2013-12-13 01:19工商時報記者張中昌�台北報導 「樂活退休」是所有上班族的最大願望,壽險業者呼籲,老年生活的支出項目和年輕時大不相同,其中醫療所占比重將大幅加重,為避免就醫費用排擠日常支出,建議可以善用新型態的加值型醫療保險,搭配生活、醫療「雙帳戶」概念進行退休規畫,以確保未來退休時可享有更佳的生活品質。 據調查,台灣民眾普遍認為自己的退休準備不足,其中又以健康不佳、財務困難最令人不安。 南山人壽表示,針對退休醫療保障規畫,在預算許可下,應該以終身險為優先考量,險種可挑選「加值型醫療險」,除了終身享有的重大傷病暨手術保險金、重大傷病暨手術看護保險金等給付,針對60歲後的醫療需求,還會額外加值給付。 三商美邦人壽則提醒,醫療險多有投保年齡上限,民眾最好能趁著年輕時及早做好相關規畫,依經濟能力選擇終身型及定期型醫療險,讓日額型給付和實支實付型給付合併搭配,減輕住院時的經濟負擔。 另外,購買醫療險還可比較一下「健康增值保險金」的設計,民眾只要2∼3年內沒有就醫理賠的紀錄,有些保單可以自動增額20%,沒有理賠的時間愈長,保單增額空間也愈大,最高可達到80%。 至於退休生活費用的準備,南山人壽推薦搭配增額型還本保險,尤其是設定60歲後才還本的險種,在年輕時以較低的保費持續累積保單價值準備金,並享有壽險保障,退休後家庭責任減輕,再降低壽險額度,年年領取生存還本保險金。 全球人壽認為,面對長壽風險,能夠善用增額終身壽險的「資產累積」功能,畢竟這類保單有「長期增值」的能力,保障可以隨著時間累積而持續增值,不但可降低通貨膨脹帶來的影響,而且終身享有壽險保障,若再搭配即期年金,保戶就可以「活得愈久,領得愈多」。 ---------------下一則---------------  存貸安全=利率+匯率 外幣定存+匯率 生活理財家�外幣定存 再掀優利戰2013/12/10【經濟日報╱記者劉于甄�台北報導】 2013年即將進入尾聲了,各家銀行搶在歲末推出最後一波存款優惠。 花旗銀行祭出多項歲末年終好禮123,首先消費者只要在12月2日至12月31日間新存入或匯入新資金,轉換為澳幣�人民幣�美元�英鎊�歐元後,辦理一個月期「定存限時高利」,即可分別享有澳幣定存年利率3.88%、人民幣定存年利率2.88%、美元、英鎊、歐元定存年利率1.88%的利息,享有高利。 12月31日前,花旗信用卡卡友當月一般消費每刷滿5,000元,不限單筆刷卡金額,自完成登錄當月起可享有額外1%現金回饋,每月最高300元。以現金回饋無限卡為例,國內最高1.88%、海外最高2.5%現金紅利回饋,同時,年底前刷花旗卡並填寫機票訂位申請單,購買復興航空五大指定熱門航點機票、貴賓室,最優可享四人成行、一人免費的待遇。 台銀則推出人民幣存款「跨年超有力」方案,即日起到明年2月14日,加碼推出「臺銀人民幣存款-跨年超有利」臨櫃優惠方案,凡單筆達人民幣10萬元以上,儲存6個月期以上年息2.7%、一年期年息2.8%。新台幣存戶2013年11月28 日前儲存的6個月期(含)以上新臺幣定期性存款中途解約,轉存一年期人民幣定期存款者,給予解約利率不打折,更享人民幣年息3.2%高利。 銀行業者建議,外幣定存方案方便投資人做中短期資金規劃,民眾可以利用綿密的營運網路,提供多元化人民幣產品服務,協助客戶提升資金調度效率與彈性,滿足金融服務需求。 ---------------下一則---------------  人民幣利多 七成投資人急布局2013-12-12 01:23工商時報記者陳碧芬�台北報導 根據匯豐(台灣)銀行最新調查,國人持有的人民幣部位目前高達95%擺在存款,將近七成的投資人都說:「愈快開始投資人民幣商品愈好」,因為「人民幣相關投資商品可以提供獲利機會」,點心債、寶島債、A股和H股基金、結構型商品、保險都是投資人看好標的。 匯豐(台灣)銀行昨天公布「人民幣理財行為調查」報告。匯豐(台灣)銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德指出,該調查期間在今年8∼9月,當時大陸的經濟持續放援,受訪者對於人民幣投資前景仍感到樂觀,顯示對於人民幣前景相當看多。 調查顯示,人民幣帳戶持有者中有65%的人擁有DBU人民幣帳戶,而同時擁有OBU與DBU人民幣帳戶的受訪者約占整體的10%,其餘則是開在香港與中國大陸。人民幣的境內與離岸帳戶相互流通,將是未來最重要的趨勢。 莊懷德指出,在台灣開立DBU人民幣帳戶,受訪者反映主要因為利率優於其他外幣,也想在台灣投資人民幣商品,帳戶資金來源大部分來自於新台幣帳戶或其他外幣帳戶,顯示人民幣換匯需求相當強勁。 持有人民幣帳戶的受訪者對人民幣前景傾向抱持正向態度,超過六成的受訪者認為人民幣在未來12個月會持續升值,更有超過八成的人對未來三到五年的升值趨勢感到樂觀。 莊懷德強調,由於人民幣已成為穩定升值的強勢貨幣之一,受到投資人的歡迎而納入投資組合,扣除人民幣存款,目前人民幣持有者中,有17%投資人民幣計價基金,9%投資結構性商品,近七成受訪者說,「愈快開始投資人民幣商品愈好」。 針對潛在人民幣投資人,即「目前沒有人民幣帳戶,但打算在未來六個月開戶」,他指出,93%有意投入人民幣投資產品,59%想買人民幣計價基金,另有39%鎖定大陸的股票,且有超過七成受訪者覺得在台灣開立人民幣帳戶較安心且方便管理。 ---------------下一則---------------  人民幣年終總結 獲利多5∼10%-2013-12-13 01:19 工商時報 記者陳碧芬�台北報導 外銀財管部門初步統計,今年有增持人民幣部位的一般投資人,年終總結獲利較過去多出5∼10%,一方面是人民幣升值幅度維持在2%,優惠定存利率也普遍可以拿到3%,若加計換匯操作,獲利可再加3∼5%。 匯豐(台灣)銀行資深副總裁莊懷德指出,人民幣是外幣組合之一,但波動度較其他主要國際貨幣低,且是極少數有條件走強過美元的外幣,由於資產布局講求分散風險,貨幣均衡分散有其必要。 他建議,明年外幣資產配置,要從過去的美元、澳幣和其他貨幣的三分法,調整為美元上調至四成,澳幣要讓出給人民幣,減持至10∼15%,人民幣可配置15%,而且不是只放在存款,要有其他產品的配置。 星展銀行認為,人民幣已取代歐元,成為全球第二大貿易融資貨幣,貿易融資活絡背後的動機,可能存在的匯率套利機會,尤其是境內和離岸的人民幣價差。 澳盛銀行指出,由於境內市場流動性仍然緊張,境內利率將維持較高水準,預期離岸人民幣存款利率短期內一般會比境內水準低,但自由度較高,人民幣會溫和升值,2014年底將突破6元。 匯豐(台灣)銀行也認同人民幣兌美元匯率明年在6元的看法,莊懷德指出,人民幣受惠於大陸經濟體質的健全。 加上國際資金的持續流入,長期升值的趨勢,仍然是國際之間主要金融機構的共同看法。 他指出,來自高利率、匯率升值的雙元獲利,增持人民幣計價部位,能讓投資人對獲利預期,從原先的10%往上提升至15%。 澳盛銀行表示,離岸人民幣產品明年將陸續推出,以滿足境外投資的需求,特別是零售市場,人民幣產品進入國際交易所,這些發展都是正面的。 而香港的離岸人民幣市場將有可能解除每日人民幣兌換限額,台灣也可能跟進,屆時人民幣與其他貨幣兌換將變得更加容易,有利金融服務產品發展。 ---------------下一則---------------  保險規劃=商業人壽保險+勞健保+產物險 傷害險 可續保至89歲2013/12/11【經濟日報╱記者陳怡慈�台北報導】 老年社會來臨,產險公司瞄準銀髮商機,個人傷害險的續保年齡再飆高。繼新安東京海上產險上拉至85足歲後,臺灣產險推出續保年齡可至未滿90足歲的個傷險,互別苗頭意味濃厚。 新安東京海上產險今年8月推出「老來保」個人傷害險,投保年齡50~80歲,可續保至85足歲,創當時國內一年期傷害險續保年齡最高;時隔不到一季,臺灣產險推出「樂活人生」,一舉將個傷險的續保年齡上推至未滿90足歲。 臺產公司主管表示,「樂活人生」的投保年齡分為兩種,意外身故保額50萬元者,投保年齡15足歲~未滿85足歲;保額100萬元者,投保年齡15足歲~未滿80足歲,保額與最高投保年齡成反比,旨在兼顧理賠成本、穩健經營。 所謂續保年齡「未滿90足歲」,意指假設被保險人在84歲第11個月投保,如此可以一直續保至89歲第11個月,產險公司保單為一年一約,若在89歲第11個月投保,保單有效期可橫跨90歲至90歲第11個月。 臺產除了在續保年齡力拼新安東京海上,投保方案與保費計算,也力求更加簡單。「老來保」已較一般個人傷害險簡化,保費不論性別與職業,僅按年齡分成數個級距;「樂活人生」更進一步,直接以兩個套餐供民眾簡單選。 給付項目,除了意外身故與殘廢,保額分為50萬元與100萬元兩種,其餘項目,全部只有一種給付金額,適合業務員為老年人進行解說。此外,該張保單還獨創傷害醫療「實支實付型」給付,但限每事故最高1萬元。 產險同業表示,民眾投保個人傷害險,必須留意,須為「非由疾病」所引起的外來突發事故所致,產險公司才會理賠,疾病引起的醫療行為,不在承保範圍內。 病史方面,若有高血壓,正常服藥、數值在正常範圍內,產險公司承保意願較高;糖尿病的話,幾乎所有傷害險保單都不接受。 如果罹患癌症,零期(又稱原位癌)或一期癌,已經治癒也可承保;肢體障礙,必須事先在要保書上載明;不過,若為雙眼失明或兩上肢或兩下肢的機能喪失或缺損,則不接受投保。